Ekologiczne źródła energii cieszą się popularnością, szczególnie przy licznych zachętach do wymiany przestarzałych pieców węglowych. Panele fotowoltaiczne czy pompa ciepła to znaczny wydatek na etapie zakupu i montażu, później z kolei trzeba liczyć się z kosztami ich konserwacji. W Dz sprawdzamy, czy warto ubezpieczyć takie instalacje.
Moda na termomodernizacje i wymiany przestarzałych źródeł ciepła trwa w najlepsze. Rządowe programy „Czyste Powietrze” i „Mój Prąd” sprzyjają inwestycjom w pompy ciepła czy instalacje fotowoltaiczne. Jak wynika z bazy CEEB, obsługiwanej przez Główny Urząd Nadzoru Budowlanego, pompy ciepła zamontowane są w zaledwie 419,5 tys. budynków (3% ogółu), tymczasem Urząd Regulacji Energetyki podaje, że za koniec 2024 r. mikroinstalacji na promieniowanie słoneczne było ponad 1,5 miliona. Choć liczby nie są oszałamiające, to tendencje są już bardzo pozytywne (rok temu pomp odnotowano ok. 366 tysięcy, z kolei instalacji fotowoltaicznych na koniec 2020 r. było ok. 459 tys.).
Drogie pompy ciepła
Zakup pompy ciepła to obecnie wydatek rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych. Jak podaje branżowy serwis Enerad.pl, w zależności od energochłonności budynku i jego powierzchni koszt waha się od ok. 35 tys. do 72 tys. zł (razem z montażem).
Średni minimalny i maksymalny całkowity koszt pompy ciepła do domu o powierzchni 70 m2, 100 m2, 120 m2, 150 m2, 200 m2 – 8% VAT [zł]
Koszt pompy ciepła zależy przede wszystkim od zapotrzebowania na energię elektryczną budynku. Kalkulację przeprowadzą profesjonalne firmy zajmujące się sprzedażą i montażem urządzeń, uwzględniając wielkość i parametry nieruchomości, m.in. stan docieplenia, liczbę pomieszczeń i pięter, zaopatrzenie w ciepłą wodę itd. Kolejną kwestią jest wybór samej pompy – można zdecydować się na popularny typ powietrze-woda, ale dostępne są także droższe pompy wodne i gruntowe – jej producenta oraz wydatki na samą instalację. Decyzję warto dobrze przemyśleć, aby nie narazić się na niepotrzebne koszty.
Nawet kilkadziesiąt tysięcy za fotowoltaikę
Koszt inwestycji w panele fotowoltaiczne zależy przede wszystkim od mocy instalacji oraz konkretnego wykonawcy. Dane Enerad.pl wskazują, że to obecnie wydatek od 12 tys. zł do nawet 52 tys. zł.
Średni całkowity koszt instalacji fotowoltaicznej z montażem (zł brutto 8% VAT)
Na cenę fotowoltaiki wpływa także m.in. zużycie energii elektrycznej w budynku, typ samych paneli i podzespołów, umiejscowienie (panele montowane na gruncie są droższe) itp. Oferty poszczególnych wykonawców mogą się mocno różnić, dlatego warto je porównywać i zwracać uwagę nie tylko na cenę materiałów i montażu, ale także na jakość usługi.
Konserwacja słono kosztuje
Zakup i montaż ekologicznych źródeł ciepła to jedno, jednak ich eksploatacja to osobny problem. Z danych branżowych wynika, że przegląd pompy ciepła to koszt rzędu kilkuset złotych, a w zależności od urządzenia i jego konstrukcji może sięgać nawet tysiąca złotych. Regularne serwisy będą zwykle wymagane do zachowania gwarancji na sprzęt, dlatego nawet jeśli pompa działa poprawnie, to lepiej zadbać o jej roczny przegląd.
Fotowoltaikę warto sprawdzić co 5 lat przy okazji przeglądu instalacji elektrycznej. Także w tym przypadku okresowe serwisy mogą być wymagane do ochrony gwarancyjnej, z kolei koszt usługi waha się od 300 do 1000 zł w zależności od instalacji i koniecznych do przeprowadzenia prac.
Czy pompę ciepła i fotowoltaikę da się ubezpieczyć?
Odpowiedź brzmi: tak, pompę ciepła i instalację fotowoltaiczna można ubezpieczyć. Praktycznie każde towarzystwo ubezpieczeniowe w ramach ubezpieczenia nieruchomości obejmuje ochroną takie elementy, o ile są trwale połączone z budynkiem i niemożliwe do odłączenia bez użycia narzędzi, przy czym w OWU są one nazywane stałymi elementami lub urządzeniami technicznymi. Także z tego względu panele fotowoltaiczne zostaną włączone do polisy, o ile będą zamontowane na dachu.
Od czego zatem można ubezpieczyć pompę ciepła i fotowoltaikę? Zakres jest podobny w każdym analizowanym przez nas TU, co do zasady obejmuje ogień i zdarzenia losowe, takie jak grad, śnieg, uderzenie pioruna, mróz itd. Przepięcie w instalacji elektrycznej traktowane jest różnie – najczęściej znajdziemy je w standardzie, ale są przypadki, że jest dostępne tylko w wariancie all risk (od wszystkich ryzyk).
Przy zakupie polisy nieruchomości – o ile to możliwe – warto zwiększyć sumę ubezpieczenia dla stałych elementów budynku. W ten sposób pompa ciepła czy fotowoltaika będą wyżej ubezpieczone i w razie wypadku lub awarii uzyskamy wyższe odszkodowanie.
Sprawdź ubezpieczenie nieruchomości: 10% taniej z kodem 02346 »
Ubezpieczenia energii odnawialnej dostępne także osobno
Dobrą wiadomością jest, że na rynku znajdziemy ubezpieczenia przygotowane specjalnie z myślą o energii odnawialnej. Takie produkty mają w swojej ofercie Compensa, Generali oraz PZU (w Uniqa umowa jest osobna, ale wciąż w ramach ubezpieczenia nieruchomości) i są to polisy od wszystkich ryzyk, czyli obejmujące możliwie szeroki zakres zdarzeń. Takie ubezpieczenia dotyczą zarówno instalacji fotowoltaicznej na dachu budynku, jak i na posesji, jednak musi być ona gotowa do uruchomienia (nie jest możliwe ubezpieczenie paneli przed ich zamontowaniem).
Unikalnym zdarzeniem w ubezpieczeniach pomp ciepła i fotowoltaiki jest przerwa w działaniu instalacji, w efekcie czego konsument musi zakupić energię elektryczną z sieci. Taka ochrona może być dodatkowo płatna.
|
Ubezpieczenia pomp ciepła i fotowoltaiki |
|||
|---|---|---|---|
| Ubezpieczyciel | Polisa | Przykładowe ryzyka | Dodatkowe informacje |
|
Compensa |
Ubezpieczenie instalacji i urządzeń OZE od wszystkich ryzyk |
Woda, wilgoć, pożar, wybuch, uderzenie pioruna, przepięcie, zawarcie, grad, mróz, burza, zalanie, kradzież, dewastacja, działanie osób trzecich. |
Polisa obejmuje także zwrot kosztów zakupu energii z sieci, kiedy instalacja nie działa. Ochrona jest dostępna dla instalacji na posesji, ale tylko gdy są gotowe do uruchomienia. |
|
Generali |
Ubezpieczenie Generali, z myślą o odnawialnych źródłach energii |
Kradzież, wandalizm, dewastacja, przepięcie, pożar, grad, uderzenie pioruna. |
Opcja dodatkowa - ubezpieczenie straty w produkcji energii elektrycznej. Instalacja może znajdować się na gruncie na terenie posesji. W ramach polisy dostępne jest assistance. |
|
PZU |
Ubezpieczenie PZU Eko Energia |
Ogień, przepięcie, grad, śnieg, awaria, kradzież, dewastacja. |
Opcja dodatkowa - przerwa w działaniu instalacji fotowoltaicznej, niższa produkcja energii elektrycznej przez instalację fotowoltaiczną. Instalacja może znajdować się na posesji, ale musi być ona ogrodzona, zamknięta, z bramą i kłódką |
|
Uniqa |
Dodatkowa umowa w ramach ubezpieczenia nieruchomości Twoje Miejsce, |
Ogień i zdarzenia losowe, kradzież z włamaniem. Możliwy jest zwrot kosztów zakupu energii na skutek przerwy w działaniu instalacji fotowoltaicznej. |
Opcja dodatkowa - assistance. Pompa ciepła i panele fotowoltaiczne są traktowane jako źródła zielonej energii, a nie jak stałe elementy budynku. Mogą być umiejscowione na posesji. |
|
Źół: Dz na podstawie stron internetowych towarzystw ubezpieczeniowych |
|||
Wybór powinien być przemyślany
Inwestycja w ekologiczne źródła ciepła wiąże się ze znacznymi kosztami, które w perspektywie czasu zwracają się w postaci niższych rachunków za ogrzewanie i energię. Jeśli skala wydatków jest dla nas zbyt duża, możemy skorzystać z dofinansowania w ramach programu „Czyste Powietrze” i otrzymać zwrot części poniesionych kosztów. Warto także dokładnie przeanalizować oferty zakupu i montażu pompy ciepła czy fotowoltaiki, skorzystać z porad ekspertów, ale i osób, które same zdecydowały się na taką instalację. Decyzja powinna być przemyślana i dobrze skalkulowana, w przeciwnym razie możemy narazić się na nieefektywną inwestycję, która zamiast oszczędności przysporzy kłopotów.
Osobną kwestią pozostaje skorzystanie z ochrony, jaką zapewnia ubezpieczenie takich źródeł energii. Najczęściej wystarczy tu zwykła polisa od ognia i zdarzeń losowych dla budynku mieszkalnego, jeśli jednak panele fotowoltaiczne albo pompę ciepła zamontujemy obok niego, na posesji, trzeba będzie poszukać oferty, która obejmie ochroną taką instalację. Diabeł jak zwykle tkwi w szczegółach, dlatego warto przemyśleć, czy w naszym miejscu zamieszkania nie lepiej ubezpieczyć sprzęt dodatkowo, np. od gradu czy przepięcia, i zyskać środki na naprawę, która potrafi być naprawdę kosztowna.
Sprawdź ubezpieczenie nieruchomości: 10% taniej z kodem 02346 »
