W kwietniowym rankingu kont firmowych pod lupę wzięliśmy nie tylko podstawowe opłaty za prowadzenie rachunku, ale także dostępność usług księgowych oraz dodatki, takie jak premie pieniężne czy koszty kart kredytowych. Sprawdziliśmy, które banki oferują przedsiębiorcom pakiety dodatkowych usług.
W kwietniu bierzemy na tapet pakiety usług dla przedsiębiorców oferowane w bankach. W tym celu analizujemy opłaty za podstawowe funkcjonalności, dostęp do usług księgowych oraz dodatkowych usług – wśród nich zawracamy uwagę na premie pieniężne oraz miesięczne koszty kart kredytowych. Parametry zestawiliśmy w trzech kategoriach, w każdej z nich wyróżniając od dwóch do czterech czynników:
1. Koszty podstawowych usług dla przedsiębiorcy:
- miesięczna opłata za konto firmowe – 1 punkt jest przyznawany, jeżeli konto jest bezpłatne bez konieczności spełniania dodatkowych warunków.
- miesięczne opłata za kartę debetową – 1 punkt, jeśli przedsiębiorca może korzystać z karty bez spełniania dodatkowych wymogów.
- nielimitowane darmowe przelewy zewnętrzne zlecane online – 1 punkt przyznawany jest w przypadku, gdy bank oferuje nieograniczoną pulę bezpłatnych przelewów zewnętrznych zlecanych z poziomu bankowości internetowej oraz aplikacji mobilnej.
- miesięczna opłata za konto walutowe– 1 punkt, jeżeli po spełnieniu warunków rachunek może być darmowy.
W pierwszej kolejności przeanalizowaliśmy wysokość miesięcznych opłat za korzystanie z konta firmowego oraz używanie pierwszej karty debetowej wydanej do rachunku. Dodatkowo uwzględniliśmy dostępność nielimitowanych bezpłatnych przelewów zewnętrznych zlecanych w aplikacji mobilnej lub serwisie bankowości internetowej. Czwarty parametr w tej kategorii to miesięczna opłata za konto walutowe.
2. Pakietyksięgowe do konta firmowego:
- bezpłatna usługa fakturowania – 1 punkt, jeżeli taka usługa jest dostępna.
- bezpłatna usługa samodzielnej księgowości na okres próbny (min. 1 m-c) – 1 punkt w przypadku, gdy bank udostępnia co najmniej miesięczny bezpłatny okres próbny.
- bezpłatna usługa samodzielnej księgowości na dłużej niż 1 miesiąc – 1 punkt, jeżeli bank oferuje darmowy dostęp do usługi samodzielnej księgowości przez okres dłuższy od miesiąca.
- dostępność pakietu z obsługa księgową – 1 punkt jest przyznawany, jeśli bank udostępnia opcję skorzystania w wybranym okresie z promocji na obsługę księgową.
Kolejno przyglądnęliśmy się rozwiązaniom księgowym udostępnianym przez banki. Sprawdziliśmy, które podmioty oferują narzędzie umożliwiające samodzielne wystawianie faktur oraz aplikacje do samodzielnej księgowości. Za pośrednictwem tej usługi przedsiębiorca może ustalić, wprowadzić niezbędne dokumenty do PKPiR (podatkowa księga przychodów i rozchodów) lub ewidencji przychodów, ustalić kwotę podatku dochodowego do zapłaty oraz uzupełnić i wysyłać deklaracje VAT z plikiem JPK.
3. Inne usługidostępne w banku:
- premia pieniężna – 1 punkt, jeżeli premia jest dostępna.
- miesięczna opłata za obsługę karty kredytowej – 1 punkt jest przypisany za możliwość bezpłatnego korzystania z usługi bez dodatkowych warunków.
Przy zakładaniu konta firmowego lub przenoszeniu rachunku do innego banku warto zwrócić uwagę na dostępne bonusy. Jednym z nich jest premia pieniężna wypłacana za aktywności podejmowane przez przedsiębiorców np. wykonanie przelewów do ZUS-u lub zawarcie umowy o terminal płatniczy. Drugą analizowaną usługą jest miesięczny koszt karty kredytowej, która może być przydatna przy niespodziewanych wyższych wydatkach.
|
Ranking kont firmowych z dodatkowymi usługami – kwiecień 2025 r. |
||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Nazwa banku i rachunku |
Podstawowe funkcje |
Usługi księgowe |
Usługi dodatkowe |
SUMA |
|||||||
|
A. Czy konto w PLN może być darmowe? |
E. Bezpłatna usługa fakturowania |
I. Czy dostępna jest premia pieniężna? |
||||||||||
|
B. Czy karta debetowa może być darmowa? |
F. Bezpłatna usługa samodzielnej księgowości na okres próbny (min. 1 m-c) |
|||||||||||
|
C. Nielimitowane darmowe przelewy zewnętrzne zlecane online |
G. Bezpłatna usługa samodzielnej księgowości na dłużej niż 1 m-c |
J. Czy obsługa karty kredytowej może być darmowa? |
||||||||||
|
D. Czy konto walutowe może być darmowe? |
H. Dostępny pakiet z obsługą księgową |
|||||||||||
|
A. |
B. |
C. |
D. |
E. |
F. |
G. |
H. |
I. |
J. |
|||
|
1. |
Bank Millennium Konto Mój Biznes NA STRONIE BANKU |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
10 |
|
2. |
Alior Bank iKonto Biznes NA STRONIE BANKU |
1 |
1 |
1 |
0 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
9 |
|
Nest Bank BIZnest Konto NA STRONIE BANKU |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
0 |
9 |
|
|
3. |
Bank Pekao Konta Biznes z Żubrem NA STRONIE BANKU |
1 |
1 |
0 |
1 |
1 |
1 |
0 |
1 |
1 |
1 |
8 |
|
ING Bank Śląski Konto Direct dla Firmy NA STRONIE BANKU |
1 |
1 |
1 |
0 |
1 |
1 |
0 |
1 |
1 |
1 |
8 |
|
|
PKO Bank Polski PKO Konto Firmowe NA STRONIE BANKU |
1 |
1 |
0 |
1 |
1 |
1 |
0 |
1 |
1 |
1 |
8 |
|
|
4. |
Credit Agricole Konto Solista Biznes NA STRONIE BANKU |
1 |
1 |
1 |
0 |
1 |
1 |
0 |
1 |
1 |
0 |
7 |
|
Santander Bank Polska Konto Firmowe Online NA STRONIE BANKU |
1 |
1 |
1 |
1 |
0 |
1 |
0 |
1 |
1 |
0 |
7 |
|
|
5. |
BNP Paribas Konto Otwarte na Biznes OFERTY KONT |
1 |
1 |
0 |
0 |
1 |
1 |
0 |
1 |
0 |
1 |
6 |
|
mBank mBiznes konto Standard NA STRONIE BANKU |
1 |
1 |
0 |
0 |
1 |
1 |
0 |
1 |
1 |
0 |
6 |
|
|
Źół: opracowanie własne Dz na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 22.04.2023 r. porównywarki produktów finansowych www.bankier.pl/smart |
||||||||||||
W tabeli ujęliśmy wyłącznie te banki, które w swojej ofercie posiadają ofertę fakturowania, samodzielnej księgowości oraz obsługę księgową dla osób prowadzących własny biznes. Jeżeli podmiot nie udostępnia tego typu usług, to nie został ujęty w rankingu.
Pierwsze miejsce w rankingu zajął Bank Millennium z Kontem Mój Biznes, który zebrał komplet punktów. W ramach promocji „Rozwiń swój biznes z Kontem Mój Biznes” klienci mogą skorzystać z czasowego zwolnienia z podstawowych opłat za: prowadzenie Konta Mój Biznes, konta walutowego oraz wybrane przelewy zlecone w bankowości mobilnej lub internetowej w trybie standardowym. Klienci mogą również uzyskać zwolnienie z miesięcznej opłaty za kartę debetową. Przedsiębiorców w Banku Millennium mogą korzystać z darmowego fakturowania oraz trzymiesięcznego bezpłatnego pakietu samodzielnej księgowości.
Na drugim miejscu w tabeli uplasowały się dwie instytucje: Alior Bank z iKontem Biznesoraz Nest Bank z BIZnest Kontem.Każdy z nich stracił po jednym punkcie w stosunku do lidera zestawienia. W przypadku Alior Banku różnica wynika braku możliwości uzyskania zwolnienia z miesięcznej opłaty za konto walutowe. Koszt jest stały i wynosi 8 zł miesięcznie. Natomiast Nest Bank nie posiada w swoim portfolio karty kredytowej, w związku z tym otrzymał 0 punktów w kategorii dotyczącej tego produktu.
Stawkę na podium zamykają oferty trzech podmiotów:Konto Biznes z ŻubremwBanku Pekao,Kontem Direct dla Firmy wING Banku ŚląskiegoorazPKO Konto Firmowe wPKO Banku Polskiego. Każda z instytucji zebrała po 8 punktów, gubiąc po dwa do pozycji lidera. Zarówno Bank Pekao, jak iPKO Bank Polski nie posiadają w swojej ofercie nielimitowanych przelewów zewnętrznych online oraz dłuższego niż miesiąc okresu promocyjnego dla pakietu samodzielnej księgowości. Podobnie jakING Bank Śląski, który poza tym "zgubił" punkt za możliwości zwolnienia z opłaty za konto walutowe.
