足智彩赛果

Wbrew pozorom konstrukcja kredytu got贸wkowego nie jest skomplikowana 鈥� g艂贸wnie sk艂adaj膮 si臋 na ni膮 dwa parametry cenowe 鈥� oprocentowanie i prowizja. Banki mog膮 jednak oczekiwa膰 od kredytobiorcy dodatkowych produkt贸w towarzysz膮cych kredytowi lub kolejnych op艂at pozaodsetkowych 鈥� wtedy sytuacja mo偶e si臋 skomplikowa膰.

Oprocentowanie kredytu got贸wkowego

Oprocentowanie kredytu got贸wkowego to podstawowy czynnik cenotw贸rczy przy ofercie kredytowej banku. Stanowi ono stop臋, po jakiej bank b臋dzie nalicza艂 odsetki od po偶yczonej kwoty. Warto pami臋ta膰, 偶e maksymalna wysoko艣膰 oprocentowania kredytu jak膮 mo偶e zaproponowa膰 bank jest regulowana prawnie. Obecnie maksymalna wysoko艣膰 oprocentowania kredytu got贸wkowego wed艂ug zapis贸w ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (t.j. Dz. U. 2018 r., poz. 993) i kodeksu cywilnego wynosi 10%. Wynika to z bardzo prostego wzoru: maksymalne oprocentowanie kredytu bankowego lub po偶yczki nie mo偶e przekroczy膰 dwukrotno艣ci odsetek ustawowych, kt贸re s膮 r贸wne sumie dwukrotno艣ci stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego (obecnie 1,5%) powi臋kszonej o 7 p.p. Bank nie mo偶e zatem zaproponowa膰 kredytu z oprocentowaniem wy偶szym ni偶 10% (= 1,5% x 2 + 7%).

Banki ustalaj膮 wysoko艣膰 oprocentowania kredytu w zale偶no艣ci od wysoko艣ci po偶yczanej kwoty i okresu, na jaki zostaje zaci膮gany kredyt. Istotna w tym procesie jest tak偶e zdolno艣膰 kredytowa kredytobiorcy i jego historia kredytowa. Im mniej wydaje wzgl臋dem swoich przychod贸w, tym na lepsze warunki finansowania kredytem mo偶e liczy膰.

Prowizja przy kredycie got贸wkowym

Prowizja to drugi po oprocentowaniu istotny parametr kredytu got贸wkowego, kt贸ry nale偶y bra膰 pod uwag臋 przy por贸wnywaniu ofert. Prowizja oznacza wysoko艣膰 op艂aty, jak膮 bank pobiera za przygotowanie ca艂ej procedury wyp艂aty got贸wki z kredytu. Np. je艣li prowizja zosta艂a przez bank ustalona na poziomie 10%, a my po偶yczamy 10 000 锄艂, to bank pobierze 1000 锄艂 (10 000 锄艂 x 10% = 1000 锄艂). Trzeba tak偶e pami臋ta膰, 偶e w zale偶no艣ci od poziomu pobierania prowizji, jej koszt mo偶e by膰 wy偶szy ni偶 nam si臋 wydaje. Bank mo偶e wymaga膰 op艂acenia prowizji osobno (przed zaci膮gni臋ciem kredytu), pomniejszy o jej warto艣膰 po偶yczan膮 kwot臋 lub j膮 kredytowa膰. Wtedy po偶yczana kwota kredytu zostanie powi臋kszona o prowizj臋 i to dopiero od tej kwoty b臋d膮 naliczane odsetki wed艂ug stawki oprocentowania.

Stawka prowizji r贸wnie偶 mo偶e zosta膰 ustalona przez bank w drodze analizy zdolno艣ci kredytowej i historii kredytowej kredytobiorcy lub po prostu w ramach siatki mar偶 i prowizji. Wtedy prowizja kredytu got贸wkowego b臋dzie uzale偶niona od po偶yczanej kwoty i okresu kredytowania.

Kredyt got贸wkowy 鈥� na co jeszcze zwraca uwag臋

Kredyt got贸wkowy to jednak nie tylko oprocentowanie i prowizja. Banki cz臋sto mog膮 pobiera膰 dodatkowe op艂aty przygotowawcze lub wymaga膰 dodatkowego ubezpieczenia do kredytu. Wtedy koszt kredyt bankowego 谤辞艣苍颈别.

Dlatego zamiast por贸wnywa膰 samo oprocentowanie i prowizj臋 warto patrze膰 na warto艣膰 wska藕nika RRSO 鈥� rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. To zdefiniowany ustawowo parametr, kt贸ry uwzgl臋dnia wszelkie koszty zwi膮zane z kredytem 鈥� oprocentowanie, prowizj臋 i spos贸b jej pobierania, ubezpieczenia i inne op艂aty. Dzi臋ki temu w 艂atwy spos贸b mo偶emy sprawdzi膰, kt贸re oferty proponowane przez banki s膮 korzystniejsze 鈥� im ni偶sze RRSO, tym ni偶szy b臋dzie ca艂kowity koszt kredytu.

Jak zaci膮gn膮膰 kredyt got贸wkowy?

Podstawow膮 drog膮 do zaci膮gni臋cia kredytu got贸wkowego jest 锄艂o偶enie wniosku w oddziale bankowym. Dzi艣 jednak banki umo偶liwiaj膮 kilka dodatkowych kana艂贸w, przez kt贸re mo偶na za艂atwi膰 ca艂膮 procedur臋. Przede wszystkim jest to wniosek internetowy na stronie banku, po wype艂nieniu kt贸rego bank kontaktuje si臋 z kredytobiorc膮 telefonicznie. Po ustaleniu szczeg贸艂贸w zostaje do niego wys艂ana gotowa umowa kredytowa do podpisania.

Zaci膮gaj膮c kredyt we w艂asnym banku, mo偶na cz臋sto liczy膰 na dodatkowe u艂atwienia. Bank zna wtedy nasze zarobki i wydatki i szybko mo偶e wyliczy膰 koszty kredytu oraz oceni膰 zdolno艣膰 kredytow膮. Dlatego wtedy mo偶na zaci膮gn膮膰 kredyt bezpo艣rednio w bankowo艣ci internetowej lub aplikacji mobilnej 鈥� wystarczy kilka klik贸w, a pieni膮dze znajd膮 si臋 na naszym koncie bez zb臋dnych formalno艣ci.

Kredyt bez za艣wiadcze艅 鈥� czy to mo偶liwe?

Mniejszy zakres formalno艣ci dotyczy tak偶e kredytu na o艣wiadczenie聽nazywanego tak偶e kredytem bez za艣wiadcze艅. Wtedy zamiast dokument贸w od pracodawcy, w kt贸rym firma po艣wiadcza wysoko艣膰 naszych zarobk贸w, wystarczy przed艂o偶y膰 bankowi w艂asne o艣wiadczenia o dochodach i wydatkach. Bank na ich podstawie uruchomi procedur臋 kredytow膮.

Nale偶y jednak liczy膰 si臋 z tym, 偶e taki kredyt wi膮偶e si臋 z ograniczeniami. Kredyt bez za艣wiadcze艅 o dochodach ze wzgl臋du na mniejsz膮 pewno艣膰 podawanych informacji b臋dzie dost臋pny na mniejsze kwoty i kr贸tsze okresy ni偶 przy standardowej umowie kredytu got贸wkowego.