足智彩赛果

Kredyty hipoteczne oferuje kilkana艣cie bank贸w uniwersalnych i kilka wyspecjalizowanych bank贸w hipotecznych. Zwykle takie zobowi膮zania zaci膮gane s膮 na kilkana艣cie lub kilkadziesi膮t lat, a kwota kredytu liczona jest w setkach tysi膮cach 锄艂otych. Cech膮 specyficzn膮 kredyt贸w hipotecznych jest wymagane od kredytobiorcy zabezpieczenie 鈥� hipoteka wpisana w ksi臋dze wieczystej finansowanej nieruchomo艣ci lub innego mieszkania albo domu.

Hipoteka daje bankowi pierwsze艅stwo do zaspokojenia si臋 przy sprzeda偶y nieruchomo艣ci, niezale偶nie od tego, kto w danym momencie b臋dzie jej w艂a艣cicielem. Taki wpis w ksi臋dze wieczystej nie ogranicza praw w艂a艣ciciela domu czy mieszkania. Mo偶emy dowolnie rozporz膮dza膰 swoim maj膮tkiem.

Wk艂ad w艂asny w kredycie hipotecznym

Kupuj膮c nieruchomo艣膰 z u偶yciem kredytu hipotecznego musimy by膰 gotowi na wniesienie wk艂adu w艂asnego. Od 2015 r. wprowadzono bezwzgl臋dny wym贸g posiadania przez kredytobiorc贸w co najmniej 10 proc. ceny kupowanej na kredyt nieruchomo艣ci. W kolejnych latach stopniowo podwy偶szano 鈥瀞tandardowy鈥� pr贸g 鈥� do 20 proc., zachowuj膮c jednocze艣nie mo偶liwo艣膰 dodatkowego zabezpieczenia brakuj膮cych 10 proc. 聽W praktyce oznacza to, 偶e dzi艣 nie mo偶na zaci膮gn膮膰 kredytu hipotecznego bez posiadania 艣rodk贸w na co najmniej 10 proc. warto艣ci inwestycji.

Im wy偶szy jest wk艂ad w艂asny kredytobiorcy, tym mniejsze ryzyko ponosi bank-kredytodawca. To mo偶e, ale nie musi, oznacza膰, 偶e bank zaproponuje lepsze warunki cenowe klientowi anga偶uj膮cemu si臋 finansowo w transakcj臋.

Koszt kredytu hipotecznego

Na koszt kredytu hipotecznego sk艂ada si臋 kilka element贸w. Pierwszym z nich s膮 odsetki p艂acone od po偶yczonego kapita艂u. Banki oferuj膮 przede wszystkim kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Wyznacza si臋 je jako sum臋 wybranego wska藕nika z rynku mi臋dzybankowego (np. WIBOR 3M) oraz mar偶y kredytowej sta艂ej w ca艂ym okresie sp艂aty.

Wysoko艣膰 mar偶y zale偶na jest zwykle od kilku czynnik贸w 鈥� kwoty kredytu, wysoko艣ci wk艂adu w艂asnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomo艣ci. Na obni偶enie mar偶y kredytowej mog膮 liczy膰 klienci, kt贸rzy zdecyduj膮 si臋 na zakup dodatkowych produkt贸w banku, np. za艂o偶enie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzeda偶膮 krzy偶ow膮 albo cross-sellingiem.

Kilka bank贸w w Polsce proponuje tak偶e kredyty hipoteczne ze sta艂ym oprocentowaniem. Sta艂a stawka obowi膮zuje jednak tylko przez pierwszych kilka lat sp艂aty. Po tym okresie mo偶emy ponownie zdecydowa膰 si臋 na sta艂e oprocentowanie lub przej艣膰 na oprocentowanie zmienne. Taki typ kredytu daje pewno艣膰 niezmienno艣ci raty, ale oznacza, przynajmniej pocz膮tkowo, wy偶sze obci膮偶enie sp艂atami.

Opr贸cz oprocentowania na 艂膮czny koszt kredytu hipotecznego wp艂ywa:

• prowizja, p艂acona zwykle na pocz膮tku kredytowania.

• op艂aty za wycen臋 nieruchomo艣ci.

• ubezpieczenie pomostowe, p艂acone przez kilka pierwszych miesi臋cy, do momentu, gdy hipoteka na rzecz banku nie zostanie wpisana w ksi臋dze wieczystej.

• ubezpieczenia na 偶ycie, od utraty pracy itp., kt贸re mog膮 by膰 wymagane przez bank.

Dodatkowo, je艣li wnosimy wk艂ad w艂asny ni偶szy ni偶 20 proc. warto艣ci inwestycji, bank mo偶e przez pierwszych kilkana艣cie rat stosowa膰 wy偶sze oprocentowanie lub pobiera膰 sk艂adk臋 ubezpieczenia niskiego wk艂adu w艂asnego. Podsumowanie koszt贸w kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwr贸cimy si臋 ju偶 do banku lub po艣rednika kredytowego z pro艣b膮 o symulacj臋.

Rankingi kredyt贸w hipotecznych

Wyb贸r najlepszych kredyt贸w dost臋pnych na rynku wymaga dok艂adnego sprawdzenia ofert wielu instytucji. Na 艂amach 足智彩赛果 co miesi膮c publikowane s膮 rankingi kredyt贸w hipotecznych przygotowywane dla r贸偶nych za艂o偶e艅. Dzi臋ki nim mo偶emy sprawdzi膰, kt贸re banki oferuj膮 obecnie najlepsze warunki.

Wst臋pn膮 symulacj臋 kredytu hipotecznego, bez ruszania si臋 z domu, mo偶emy r贸wnie偶 przeprowadzi膰 online. W por贸wnywarce kredytowej podajemy kilka podstawowych parametr贸w i otrzymujemy informacj臋 o ofertach kilkunastu instytucji.