Nigdy dot膮d kredyty ze zmiennym oprocentowaniem nie by艂y tak ma艂o popularne. By膰 mo偶e jednak wr贸c膮 wkr贸tce do 艂ask. Po d艂u偶szej przerwie w ostatnich miesi膮cach banki poprawi艂y nieco swoje propozycje, a mar偶e posz艂y w d贸艂. Sprawdzamy, jak prezentuj膮 si臋 w lutym produkty 鈥濿IBOR plus mar偶a鈥�.
Zaledwie kilkana艣cie procent 鈥� taki by艂 udzia艂 w sprzeda偶y nowych kredyt贸w hipotecznych um贸w opartych na zmiennym oprocentowaniu w ko艅c贸wce 2024 roku. Jeszcze 4 lata temu zmiennoprocentowe hipoteki niemal nie mia艂y konkurencji, dzi艣 stanowi膮 margines rynku. Mo偶na powiedzie膰, 偶e nie do ko艅ca zas艂u偶enie. Chocia偶 nie pomagaj膮 ani obostrzenia narzucone przez nadz贸r, ani fakt, 偶e kilka bank贸w nie ma ich w swoim menu.
Przez ostatni rok mar偶e kredyt贸w ze zmienn膮 stop膮 stopniowo spada艂y. Na razie trend ten nie zosta艂 zatrzymany, a w cennikach kredytodawc贸w w lutym pojawi艂y si臋 wyczekiwane zmiany. Sp贸jrzmy, jak prezentuj膮 si臋 oferty i symulacje przygotowane przez banki.
Dla kogo banki przygotowa艂y symulacje?
W rankingowej tabeli pokazujemy propozycje bank贸w dla rodziny 鈥瀌wa plus jeden鈥� mieszkaj膮cej w Warszawie. Profilowi klienci kupuj膮 55-metrowe mieszkanie z rynku wt贸rnego kosztuj膮ce 740 tys. z艂.
Zak艂adamy, 偶e kredytobiorcy maj膮 co miesi膮c do dyspozycji 艂膮cznie 15 tys. z艂. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o prac臋 na czas nieokre艣lony i zarabia 8 tys. z艂 netto. Jej 32-letni partner ma podobn膮 sytuacj臋, lecz nieco ni偶sze zarobki 鈥� 7 tys. z艂 miesi臋cznie. Para nie sp艂aca obecnie 偶adnych zobowi膮za艅 kredytowych, a historia kredytobiorc贸w odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpis贸w.
Przyjmujemy, 偶e klienci sk艂onni s膮 skorzysta膰 z dodatkowych produkt贸w w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zak艂adaj膮 zatem sprzeda偶 krzy偶ow膮 (cross sell).
Najlepsze kredyty ze zmiennym oprocentowaniem i 20-procentow膮 wp艂at膮 w艂asn膮
Symulacje kredytodawcy przygotowali w oparciu o ujednolicone wska藕niki. W przypadku WIBOR-owych produkt贸w kredytodawc贸w przyj臋li艣my odczyty z 14 lutego. Stawka 6M, 3M i 1M wynosi艂y odpowiednio 5,81 proc., 5,87 proc. i 5,83 proc.
Zak艂adamy, 偶e wp艂ata w艂asna kredytobiorc贸w to standardowe 20 procent ceny nieruchomo艣ci. Suma kredytu wynosi 592 tys. z艂. W tabeli prezentujemy zar贸wno propozycje dla klient贸w nowych, jak i dla klient贸w posiadaj膮cych d艂u偶szy sta偶 wsp贸艂pracy z bankiem (鈥瀔lient sta艂y鈥�). Takie rozr贸偶nienie stosuje PKO BP oraz Credit Agricole.
|
Kredyt na 592 000 z艂, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie zmienne (dla profilowych kredytobiorc贸w). Symulacja oparta o ujednolicon膮 wysoko艣膰 wska藕nik贸w (WIBOR 1M 5,81%, WIBOR 3M 5,87%, 6M 5,83%) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
惭补谤偶补 |
Rata r贸wna (1) |
艁膮czny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
ING Bank 艢l膮ski W BANKU |
7,53% (WIBOR 1M + mar偶a) |
1,70% |
4 376 z艂 |
728 871 z艂 |
8,10% |
|
2. |
mBank O KREDYT |
7,66% (WIBOR 3M + mar偶a) |
1,85% |
4 436 z艂 |
756 089 z艂 |
8,36% |
|
3. |
Bank BPS O KREDYT |
7,96% (WIBOR 3M + mar偶a) |
2,09% |
4 553 z艂 |
787 849 z艂 |
8,56% |
|
4. |
Bank Pekao W BANKU |
7,77% (WIBOR 1M + mar偶a) |
1,94% |
4 567 z艂 |
793 801 z艂 |
8,45% |
|
5. |
Alior Bank O KREDYT |
8,06% (WIBOR 3M + mar偶a) |
2,19% |
4 592 z艂 |
803 017 z艂 |
8,90% |
|
6. |
Credit Agricole - klient sta艂y |
7,97% (WIBOR 3M + mar偶a) |
2,10% |
4 557 z艂 |
810 549 z艂 |
8,82% |
|
7. |
叠翱艢 O KREDYT |
8,27% (WIBOR 6M + mar偶a) |
2,45% |
4 679 z艂 |
822 304 z艂 |
9,56% |
|
8. |
Santander Bank O KREDYT |
8,27% (WIBOR 3M + mar偶a) |
2,40% |
4 675 z艂 |
827 509 z艂 |
8,99% |
|
9. |
PKO BP - klient sta艂y W BANKU |
8,02% (WIBOR 6M + mar偶a) |
2,19% |
4 580 z艂 |
831 522 z艂 |
9,68% |
|
10. |
PKO BP W BANKU |
8,07% (WIBOR 6M + mar偶a) |
2,24% |
4 600 z艂 |
837 370 z艂 |
9,73% |
|
11. |
Credit Agricole |
8,37% (WIBOR 3M + mar偶a) |
2,50% |
4 715 z艂 |
858 251 z艂 |
9,26% |
|
(1) Miesi臋czna rata po op艂aceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za 艂膮czny koszt kredytu uwa偶amy sum臋 odsetek, prowizj臋, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wk艂adu i koszt innych ubezpiecze艅 z wy艂膮czeniem ubezpieczenia nieruchomo艣ci. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. 殴谤贸诲艂辞: 足智彩赛果 na podstawie informacji od bank贸w, 17-21.2.2025 r. |
||||||
Na pierwszych miejscach w zestawieniu znalaz艂y si臋 ING Bank 艢l膮ski, mBank oraz Bank BPS. Dwie pierwsze instytucje w lutym proponuj膮 ni偶sze mar偶e ni偶 w styczniu. Pozosta艂e banki nie zmieni艂y warunk贸w w por贸wnaniu z poprzednim miesi膮cem.
Stawki oprocentowania dla kredyt贸w z okresowo sta艂膮 stop膮 s膮 nadal zdecydowanie ni偶sze ni偶 startowe warunki w zmiennoprocentowych hipotekach. W lutym zwyci臋zca 鈥瀞ta艂oprocentowego鈥� rankingu proponuje 6,8 proc. w skali roku. To o ponad 0,7 pp. mniej ni偶 najlepsza oferta typu 鈥濿IBOR plus mar偶a鈥�. Przek艂ada si臋 to na r贸偶nic臋 w racie przekraczaj膮c膮 250 z艂 miesi臋cznie.
