Wypłacając środki z konta, lepiej unikać niektórych metod. W niektórych bankach opłaty za podjęcie gotówki w bankomacie obcym lub w placówce to już dwucyfrowe kwoty. Zdecydowanie tańsza jest dużo mniej popularna wypłata w sklepie lub za pośrednictwem Blika. O ile bank je udostępnia.

W czasach, kiedy możemy płacić za zakupy i usługi bezgotówkowo, znaczenie bankomatów straciło na mocy. Według ostatnich danych Narodowego Banku Polskiego, czyli tych dotyczących trzeciego kwartału ubiegłego roku, dokonaliśmy w podanym okresie ok. 2,6 mld transakcji kartami płatniczymi z czego blisko 95% było transakcjami bezgotówkowymi. Nie oznacza to, że nie potrzebujemy bankomatów. Klienci wciąż chętnie korzystają z wypłat, o czym świadczy znaczący udział kwotowy transakcji gotówkowych kartami w tym samym okresie, który wyniósł 42,5%.

Ile trzeba zapłacić za dostęp do swoich środków w fizycznej postaci? Za wypłatę środków możemy nie zapłacić nic albo nawet kilkadziesiąt złotych w zależności od kanału, którym podejmujemy gotówkę z konta. Sprawdziłam jak wyglądają cenniki banków w przypadku ich flagowych rachunków z kartą debetową dostępną w tradycyjnej plastikowej postaci. Opłaty dotyczą kont w wariancie dla klientów, którzy przekroczyli już wiek uprawniający do skorzystania z preferowanych stawek dla młodych. Pod uwagę zostały wzięte karty debetowe w podstawowym, wyjściowym wariancie.

���Dz�����

Darmowe bankomaty w jednym banku

Tradycjonaliści, którzy preferują płatności gotówkowe, nie mają szerokiego wyboru, jeśli poszukują konta osobistego z całkowicie darmowymi wypłatami z bankomatów w kraju. Jeśli wziąć pod uwagę flagowe rachunki każdego z banków, to tylko jeden z nich daje taką możliwość bez żadnych dodatkowych warunków. Mowa o EKOkoncie bez Kosztów z oferty BOŚ Banku.

W przypadku pozostałych instytucji trzeba liczyć się z opłatą, która może sięgać nawet 10 zł. Trzeba jednak pamiętać, że mówimy o sytuacji, kiedy nie spełnimy wymogów banku lub wyczerpiemy pulę wypłat z darmowego pakietu. A wbrew pozorom nie jest to takie rzadko spotykane. Większość banków przyjmuje jedną z wymienionych niżej ścieżek:

• udostępnienie maszyn sieci partnerskich Euronet bądź PlanetCash bądź bankomatów innych banków w ramach umowy partnerskiej bez dodatkowych opłat – np. BNP Paribas Bank Polska, ING Bank Śląski, Volkswagen Bank GmbH Oddział w Polsce,
• możliwość dokonania kilku darmowych wypłat w miesiącu za darmo np. Citi Handlowy, Toyota Bank,
• zwolnienie z opłaty za wypłatę z bankomatu krajowego po spełnieniu warunków dodatkowych np. Bank Millennium, Credit Agricole, VeloBank,
• brak opłaty pod warunkiem dokonania wypłaty kwoty minimalnej np. mBank,
• brak opłaty do określonego limitu kwotowego np. Aion Bank,
• możliwość wykupienia abonamentu, który uprawnia do całkowicie darmowych wypłat np. Santander Bank Polska,
• możliwość wyboru korzyści uprawniającej do korzystania z bezpłatnych wypłat np. Alior Bank.

Trzeba również pamiętać, że podane opłaty dotyczą rachunków w ofercie standardowej, czyli obowiązują klientów, którzy ukończyli mniej więcej 26 lat. Dlaczego 26 lat? Jest to bowiem najpopularniejszy pułap stosowany przez banki w przypadku kont dla młodych (choć są wyjątki jak np. w mBanku czy Credit Agricole).

W wielu bankach młodsi klienci mogą liczyć na preferencyjne warunki cenowe. Wówczas może się okazać, że nie tylko nie będą musieli płacić za wypłaty z bankomatów, ale również za obsługę karty czy korzystanie z samego konta. Taką ofertę przygotowali m.in. Alior Bank, Bank Millennium, Bank Pekao, Bank Pocztowy, BNP Paribas Bank Polska, Credit Agricole, ING Bank Śląski, mBank, PKO Bank Polski, Santander Bank Polska czy VeloBank.

Wypłata Blikiem lub w sklepie lekiem na wysokie opłaty

Gotówkę z konta można podjąć również tańszymi sposobami. Jednym z nich jest wypłata w bankomacie Blikiem z wykorzystaniem aplikacji mobilnej. O ile bank udostępnia taką usługę, to warto zapoznać się z jej warunkami cenowymi. Może się zdarzyć, że będziemy mogli wypłacić z bankomatu obcego środki zupełnie za darmo, o ile skorzystamy z tej ścieżki. Tak jest m.in. w przypadku Konta Jakże Osobistego (Alior Bank), Konta Millennium 360° (Bank Millennium), Konta dla Ciebie (Credit Agricole), eKonta osobistego (mBank), Nest Konta (Nest Bank), PKO Konta za Zero (PKO Bank Polski), Konta Santander (Santander Bank Polska), VeloKonta (VeloBank).

Inną metodą na uniknięcie wypłat z bankomatów jest wciąż mało popularna wypłata środków przy okazji dokonywania płatności kartą w sklepie. W trzecim kwartale 2023 roku dokonano nią 6,4 mln transakcji. Za skorzystanie z tej usługi banki pobierają nie więcej niż 3 zł. Wiele z nich jednak wcale nie nalicza za to dodatkowych opłat. Do tego grona należą Alior Bank, Bank Millennium, Bank Pocztowy, Citi Handlowy, ING Bank Śląski, mBank oraz Nest Bank. Usługa nie jest jednak dostępna we wszystkich bankach.

Za granicą taniej niż w Polsce

To co może dziwić, to że niektóre banki nieco łaskawiej patrzą na wypłaty z bankomatów zlokalizowanych poza granicami kraju. Przypomnijmy – całkowicie bezpłatne podjęcie gotówki w bankomacie krajowym oferuje jeden bank. W przypadku maszyn zagranicznych lista ta jest zdecydowanie dłuższa – do BOŚ Banku (EKOkonto bez Kosztów) dołączają mBank (eKonto osobiste), PKO Bank Polski (PKO Konto za Zero) oraz Toyota Bank (Moto Konto).

Pozostałe instytucje pobierają albo taką samą opłatę jak za wypłatę z bankomatu krajowego obcej sieci, albo dzielą cennik na operacje podjęte w granicach Europejskiego Obszaru Gospodarczego i te dokonane poza tym obszarem. W tym drugim przypadku trzeba się liczyć z wyższym obciążeniem. Jest to efekt wprowadzonego w życie w 2019 roku unijnego rozporządzenia, które w skrócie wymagało od banków stosowania nie wyższych opłat dla płatności transgranicznych w euro niż płatności krajowych o tej samej wartości w walucie krajowej państwa członkowskiego.

Również i ta pozycja w tabeli może być objęta zwolnieniami czy limitami bezpłatnych wypłat. Obniżyć opłatę do 0 zł można np. w Banku Millennium, Credit Agricole (wypłaty na terenie EOG). W Citi Handlowym darmowe są pierwsze cztery wypłaty (wspólna pula z wypłatami krajowymi), w Alior Banku można wybrać odpowiednią korzyść dzięki której uniknie się opłat, a w Aion Banku darmowe są wszystkie wypłaty do określonej kwoty na miesiąc.

Wypłaty z bankomatów zlokalizowanych poza granicami Polski mogą być jednak pozornie darmowe lub tanie. Trzeba pamiętać, ze część banków stosuje prowizję za przewalutowanie. Może ona sięgać nawet kilku procent.

Unikaj wypłat w placówkach

Na końcu trzeba wspomnieć o możliwości wypłacenia środków w placówce. Jest to zdecydowanie najdroższy sposób podjęcia gotówki z rachunku. Banki zniechęcają klientów do odwiedzania oddziału w tym celu, ustalając opłaty nawet na poziomie kilkunastu złotych lub więcej. Może to być wygodna forma, jeśli potrzebujemy wypłacić dużą kwotę. W przeciwnym razie cała operacja niekoniecznie się opłaci. Największe kwoty widnieją w cennikach banków, które mają jeden oddział lub ich niewielką liczbę jak Toyota Bank czy Aion Bank.

Są jednak banki, które umożliwiają jeszcze wypłatę środków w oddziale bezpłatnie. Należą do nich Alior Bank, Bank BPS, BOŚ Bank i Credit Agricole. W niektórych bankach dostępna jest także pierwsza wypłata za darmo. Są to PKO Bank Polski i VeloBank.

Uwaga na zmiany cenników

Powyższe zestawienie nie będzie jednak długo obowiązywać, gdyż od kwietnia wchodzi w życie nowa tabela opłat i prowizji w mBanku. Zmiany nie ominą pozycji związanych z wypłatami.

Obecnie z eKonta osobistego można wypłacać środki za darmo ze wszystkich bankomatów w kraju, o ile zdecydujemy się podjąć kwotę nie niższą niż 100 zł. Od 3 kwietnia br. darmowe będą tylko maszyny własne banku oraz te należące do PlanetCash i to pod warunkiem wypłaty min. 300 zł. Jeśli wypłacimy mniej, bank pobierze 2,50 zł. Skorzystanie z urządzeń spoza wymienionych sieci skutkuje opłatą w wysokości 5 zł bez względu na kwotę wypłaty. Podrożeje również cashback z 0 zł do 2 zł. Wypłaty w placówce pozostaną bez zmian tak samo jak te dokonane przez Blika, ale do czasu. Od 4 czerwca br. stawki za wypłaty Blikiem zostaną zrównane do tych stosowanych w przypadku bankomatów krajowych.

W przypadku BNP Paribas Banku Polska zmiany w nowej tabeli dotyczą przede wszystkim opłaty za konto i kartę, ale nie tylko. Od kwietnia pierwsza wypłata w oddziale w miesiącu będzie bezpłatna. Obecnie trzeba zapłacić 12 zł również za pierwszą taką operację w miesiącu.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Ź��ó��ł��: