Dzi艣 trudno sobie wyobrazi膰 konto bankowe bez dost臋pu do internetu. Cho膰 samodzielne zarz膮dzanie finansami przez internet jest w Polsce dost臋pne ju偶 od kilkunastu lat, nie zawsze by艂o tak funkcjonalne i przyst臋pne.
Pierwsze konto z dost臋pem przez internet zaproponowano Polakom 18 pa藕dziernika 1998 r. w 艁odzi. Od tego czasu banki znacznie rozwin臋艂y skrzyd艂a w dziedzinie technologii i oddaj膮 w r臋ce u偶ytkownik贸w zaawansowane narz臋dzia do kontroli w艂asnego wirtualnego portfela. Postanowili艣my przybli偶y膰 drog臋 do wsp贸艂czesnej idei internetowego konta bankowego od czasu jego wprowadzenia w Polsce.
Szybki rozw贸j bankowo艣ci internetowej
Inicjatorem bankowo艣ci dost臋pnej na domowym komputerze by艂 Powszechny Bank Gospodarczy w 艁odzi, kt贸ry jako pierwszy udost臋pni艂 wirtualny oddzia艂 w Polsce. Rozwi膮zanie PBG by艂o jednak bardzo u艂omne, poniewa偶 obs艂uga klienta prowadzona by艂a przez specjalnie do tego powo艂ane wirtualne oddzia艂y, a do konta nie wydawano kart p艂atniczych. Klienci mogli wi臋c co najwy偶ej na takie konto przela膰 pieni膮dze, a nast臋pnie przekaza膰 je dalej. Bior膮c pod uwag臋 nie najni偶sze ceny takiej wygody, konto nie by艂o zbyt kusz膮c膮 propozycj膮.
Ostatecznie PBG zosta艂 przej臋ty przez Bank Pekao. Pierwsze kroki jaki postawiono w tej dziedzinie szybko znala锄艂y na艣ladowc贸w, a w 2000 roku powo艂ano do 偶ycia wy艂膮cznie internetowy bank 鈥� mBank, kt贸ry dzi艣 zdoby艂 pozycj臋 w Po mBanku, rok p贸藕niej, pojawi艂o si臋 tak偶e Inteligo oraz Volkswagen Bank direct. To co wyr贸偶nia艂o ofert臋 by艂o ograniczenie op艂at za prowadzenie konta i znaczne usprawnienie jego obs艂ugi. Na koniec XX w. Polacy mogli ju偶 swobodnie wnioskowa膰 o przyznanie karty p艂atniczej do tanich kont internetowych.
Ile czasu potrzebowa艂a bankowo艣膰 internetowa by na sta艂e zago艣ci膰 w 艣wiadomo艣ci klient贸w? Wystarczy艂o ok. 8 lat, by zacz臋艂o z niej aktywnie korzysta膰 5 mln Polak贸w, czyli 13 proc. ludno艣ci kraju og贸艂em. Do 2011 r. warto艣膰 ta si臋 podwoi艂a, a dzi艣 z banku w internecie korzysta ok. 13,5 mln (35 proc. ludno艣ci) klient贸w indywidualnych.
Upadek alternatyw
W mi臋dzyczasie rozwija艂 si臋 tak偶e alternatywny system zarz膮dzania swoimi pieni臋dzmi z domu. Home banking wi膮za艂 si臋 z instalacj膮 specjalnego oprogramowania na komputerze klienta, dzi臋ki kt贸remu m贸g艂 dysponowa膰 swoimi 艣rodkami zgromadzonymi na koncie i realizowa膰 transakcje. Do po艂膮czenia z systemem wystarczy艂o po艂膮czenie telefoniczne, jednak korzysta膰 z niego mo偶na by艂o tylko z tego komputera, na kt贸rym zosta艂 zainstalowany. Pierwszy taki system w Polsce wprowadzi艂 Bank Rozwoju Eksportu na pocz膮tku lat 90-tych.聽
|
Kroki milowe w polskiej bankowo艣ci internetowej |
|
|
殴谤贸诲艂辞: Opracowanie 足智彩赛果 |
Rozwi膮zaniem, kt贸re z perspektywy czasu wydaje si臋 nie tylko zabawnym, ale i niebezpiecznym, by艂 teletext banking 鈥� w Polsce praktykowane tylko przez Invest Bank. Klient poprzez po艂膮czenie z infolini膮 otrzymywa艂 numer strony telegazety, na kt贸rym m贸g艂 sprawdzi膰 stan swojego konta oraz histori臋 transakcji przez kilka minut. Problem polega艂 na tym, 偶e powy偶sza strona by艂a dost臋pna dla wszystkich 鈥� istnia艂o wi臋c du偶e ryzyko, 偶e kto艣 przypadkowo m贸g艂 mie膰 dost臋p do danych finansowych sprawdzaj膮cego swoje konto.
Z takimi rozwi膮zaniami by艂o jednak jak z czekami 鈥� w Polsce nie zd膮偶y艂y si臋 przyj膮膰, poniewa偶 szybko wypar艂a je bardziej zaawansowana bankowo艣膰 internetowa 鈥� nie wymagaj膮ca specjalnego oprogramowania oraz bezpieczniejsza.
Bankowo艣膰 2.0
Ostatnie kilka lat to nie tylko rozw贸j bankowo艣ci internetowej pod wzgl臋dem liczby u偶ytkownik贸w, ale tak偶e funkcjonalno艣ci. Niekt贸re serwisy transakcyjne bardziej przypominaj膮 dzi艣 profil u偶ytkownika na portalu spo艂eczno艣ciowym, ni偶 proste systemy do realizacji przelew贸w.
Ikon膮 wsp贸艂czesnej bankowo艣ci sta艂o si臋 udost臋pnienie klientom centrum zarz膮dzania finansami 鈥� obecnie ju偶 nie tylko da si臋 sprawdzi膰 stan konta i zrobi膰 przelew, ale tak偶e sporz膮dza膰 analizy wydatk贸w i wp艂yw贸w na konto. Meritum Bank wprowadzi艂 takie rozwi膮zanie jako pierwszy w Polsce. Banki zacz臋艂y tak偶e u艂atwia膰 dokonywanie przelew贸w osobom, kt贸rych numer贸w kont nie znamy. S膮 to mi臋dzy innymi przelewy znajomym na portalu spo艂eczno艣ciowym Facebook (Alior Sync, 2012 r.) czy na numer telefonu (PKO BP).
Banki udost臋pni艂y tak偶e z poziomu witryny internetowej w ramach czat贸w i rozmowy wideo z konsultantami. Wszystko po to, by u艂atwi膰 korzystanie z system贸w 鈥� nie bez kozery wprowadzono tak偶e otwieranie ROR-贸w przez przelew weryfikacyjny, co skr贸ci艂o czas otwierania konta w innym banku do zaledwie kilkunastu minut 鈥� bez wizyty w oddziale, bez kuriera i podpisywania umowy.
Nie unikni臋to tak偶e powrotu do starych pomys艂贸w z bankowo艣ci膮 w telewizorze. Wsp贸艂czesne urz膮dzenia s膮 wyposa偶one w systemy operacyjne, a szczytem zaawansowania nie jest ju偶 telegazeta. Implementacja takich funkcji jest zatem znacznie prostsza i przede wszystkim bezpieczniejsza. Klienci jednak kolejny raz pokazali, 偶e na ekranie telewizora bankowa膰 nie chc膮, czego efektem jest wycofanie si臋 z tego pomys艂u BZ WBK. Niewykluczone jednak, 偶e rozw贸j internetu rzeczy skusi bankowc贸w do ponownych pr贸b implementowania serwisu transakcyjnego do telewizora czy lod贸wki.
Podchody do bankowo艣ci 3.0?
Aktualnym celem rozwoju bankowo艣ci internetowej jest wystarczaj膮ce jej zabezpieczenie. Ci膮g艂e ataki hakerskie i pr贸by wy艂udzenia danych sp臋dzaj膮 sen z powiek i bankowcom, i ich klientom. Wprowadzanie nowych funkcjonalno艣ci i kana艂贸w obs艂ugi jest jednak ci膮gle rozwojowym kierunkiem, czego dowodem jest rosn膮ca popularno艣膰 bankowo艣ci mobilnej.
