Dlaczego IKE to dobry pomys艂?
Je偶eli sta膰 ci臋 na 辞蝉锄肠锄臋诲锄补苍颈别 na emerytur臋, rozs膮dnie jest to czyni膰. I filar to ZUS, tutaj wysoko艣膰 艣wiadcze艅 zale偶y od bud偶etu pa艅stwa i demografii, kt贸ra nie pozostawia z艂udze艅 - przysz艂e emerytury b臋d膮 niskie. II filar to OFE, kt贸re inwestuj膮 g艂贸wnie w obligacje, ale r贸wnie偶 i akcje - jednak ich przysz艂o艣膰 nie jest pewna - ju偶 dzi艣 transfery tam s膮 tymczasowo wstrzymane. Eksperci radz膮 budowa膰 w艂asny, III filar - dobrowolnie odk艂adane oszcz臋dno艣ci - i tu na scen臋 wchodz膮聽IKE, kt贸re daj膮 przewag臋 roztropnym przysz艂ym emerytom.
G艂贸wna zaleta IKE (Indywidualnych Kont Emerytalnych) to mo偶liwo艣膰 unikni臋cia podatku od zysk贸w kapita艂owych. Osoby oszcz臋dzaj膮ce poza IKE od ka偶dej kapitalizacji lokaty i konta oszcz臋dno艣ciowego musz膮 zap艂aci膰 19% podatek. Za ka偶dym razem, gdy zmieniaj膮 fundusz inwestycyjny, p艂ac膮 go te偶 osoby oszcz臋dzaj膮ce w TFI. Co roku rozliczaj膮 si臋聽z聽niego r贸wnie偶 inwestorzy gie艂dowi, niezale偶nie od tego czy zarabiaj膮 na akcjach, kontraktach, towarach czy walutach. Tymczasem osoby oszcz臋dzaj膮ce na emerytur臋 w聽IKE nie zap艂ac膮 go wcale - pod warunkiem, 偶e zyski zaczn膮 wyp艂aca膰 po osi膮gni臋ciu odpowiedniego wieku.
Jak unikn膮膰 podatku Belki w praktyce?
Gdy osoba urodzona po 1 stycznia 1946 r. dokonywa艂a wp艂at przez przynajmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych lub dokona艂a ponad po艂owy warto艣ci wp艂at nie p贸藕niej ni偶 na 5 lat przed dniem z艂o偶enia wniosku o dokonanie wyp艂aty, osi膮gnie wiek 60 lat (lub uko艅czy 55 lat posiadaj膮c uprawnienia do wcze艣niejszej emerytury) mo偶e podj膮膰 艣rodki z聽konta IKE bez podatku.
Kiedy mo偶na podj膮膰 艣rodki z聽IKE?
艢rodki z聽IKE wyp艂aci膰 mo偶na zawsze, nawet przed emerytur膮. Tak samo zawsze mo偶na je przenie艣膰 do innego IKE. Pieni膮dze gromadzone tutaj, s膮 do takiej samej dyspozycji jak na ka偶dym innym rachunku bankowym, w funduszu, akcjach lub na polisie - to s膮 辫颈别苍颈膮诲锄别 przysz艂ego emeryta, nie nale偶膮 ani do ZUS, OFE, ani instytucji finansowej prowadz膮cej IKE. Jedynymi konsekwencjami聽przedwczesnej wyp艂aty oszcz臋dno艣ci b臋dzie konieczno艣膰 zap艂acenia podatku Belki od zysk贸w, kt贸re osi膮gneli艣my do tego momentu oraz ewentualna op艂ata karna za przeniesienie 艣rodk贸w do innego IKE lub wyp艂at臋 - warto wybiera膰 IKE, kt贸re takich op艂at nie zastrzegaj膮.
Co si臋聽stanie z聽pini臋dzmi w IKE po 艣mierci oszcz臋dzaj膮cego?
Wszystkie 艣rodki w IKE s膮 dziedziczone na zasadach og贸lnych, tak samo jak reszta maj膮tku zgormadzonego przez ca艂e 偶ycie. Mo偶na r贸wnie偶 wskaza膰 osob臋, kt贸ra b臋dzie mia艂a prawo je podj膮膰 w przypadku 艣mierci w艂a艣ciciela konta.
Jak du偶o mo偶na oszcz臋dza膰 w IKE?
Do IKE w ci膮gu roku mo偶na wp艂aci膰 maksymalnie trzykrotno艣膰 艣redniego prognozowanego wynagrodzenia. W 2012 r. jest to 10 578 z艂. Wszystko co oszcz臋dzaj膮cy ponad to wp艂aci nie b臋dzie obj臋te ju偶 zwolnieniem z聽podatku i zostanie zwr贸cone lub przelane na inne konto oszcz臋dzaj膮cego. Dodatkowo niewykorzystane w roku poprzednim limity nie kumuluj膮聽si臋, wi臋c warto oszcz臋dza膰 systematycznie i pami臋ta膰 o ograniczeniu.
Jakie rodzaje IKE s膮 do wyboru?
IKE prowadz膮 cztery rodzaje instytucji: banki, ubezpieczyciele, domy maklerskie i towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Od tego roku do艂膮czy pi膮ta kategoria depozytariuszy - powszechne towarzystwa emerytalne. W zale偶no艣ci od tego r贸偶ni膰 b臋d膮 si臋 produkty oferowane w ramach IKE. W bankach b臋d膮 to z聽regu艂y konta oszcz臋dno艣ciowe i produkty lokacyjne. Domy maklerskie dadz膮 dost臋p do rynku kapita艂owego, w tym GPW, gdzie oszcz臋dno艣ci lokowa膰 mo偶na w dowolnie wybranych akcjach. W TFI b臋d膮 to oczywi艣cie fundusze inwestycyjne, a u ubezpieczycieli polisy i programy systematycznego oszcz臋dzania. W zale偶no艣ci od wybranej drogi oszcz臋dzania r贸偶ny jest poziom ryzyka i r贸偶ne op艂aty jakie pobiera prowadz膮ca konto instytucja. Je偶eli oszcz臋dzaj膮cy nie jest zadowolony z聽wynik贸w zawsze mo偶e przetransferowa膰 艣rodki do IKE innego rodzaju.
Czy 辫颈别苍颈膮诲锄别 w IKE s膮聽bezpieczne?
Tak i to zdecydowanie bardziej ni偶 w pierwszych dw贸ch filarach, kt贸re zale偶膮 od wyp艂acalno艣ci pa艅stwa, kt贸re dowolnie mo偶e manipulowa膰 wska藕nikami oraz wiekiem emerytalnym. 艢rodki gromadzone w IKE chroni膮 dodatkowe zabezpieczenia na wypadek bankructwa instytucji prowadz膮cej konto. 艢rodki pieni臋偶ne w bankach gwarantuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny, te w domu maklerskim chronione s膮 przez bran偶owy system rekompensat, a papiery warto艣ciowe b臋d膮ce zdeponowane w KDPW trafi膮聽do innego wskazanego brokera. Pieni膮dze w towarzystwie ubezpieczeniowym chroni Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, a te w TFI przechodz膮 pod zarz膮d banku depozytariusza i r贸wnie偶 s膮 bezpieczne.
殴谤贸诲艂辞:
![O tym jak [nie] oszcz臋dzaj膮 Polacy. Zetki to nawet nie my艣l膮 o emeryturze](https://galeria.bankier.pl/p/b/e/b6a3afc1534cb2-150-89-15-119-2985-1790.jpg)
