足智彩赛果

REKLAMA
WALLSTREET

Ustawa antylichwiarska ma zmniejszy膰 problem spirali zad艂u偶enia

2022-01-31 06:35
publikacja
2022-01-31 06:35

- Gdyby firmy po偶yczkowe dzia艂a艂y zgodnie z聽prawem i聽nie omija艂y go, 偶eby zarabia膰 na klientach zdecydowanie wi臋cej, ni偶 przewiduj膮 przepisy, to nie聽trzeba by艂oby wprowadza膰 kolejnych zmian - wskazuje ekonomistka, dr hab. Iwona Przychocka. Jak ocenia, tzw. ustawa antylichwiarska, nad kt贸r膮 pracuje Sejm, mo偶e聽si臋聽przyczyni膰 do ucywilizowania rynku po偶yczek pozabankowych, kt贸re wielu konsument贸w wp臋dzi艂y w聽spiral臋 zad艂u偶enia. Cho膰 statystyki pokazuj膮, 偶e w聽Polsce jest ok. 590 multid艂u偶nik贸w, a problemy z聽terminowym regulowaniem zobowi膮za艅 ma nawet 2,5 mln os贸b, to co roku do s膮d贸w trafia艂y raptem trzy-cztery akty oskar偶enia za lichw臋. Nowe przepisy maj膮 zapobiec m.in. sytuacjom, w聽kt贸rych ma艂a po偶yczka mog艂a doprowadzi膰 do przejmowania mieszkania zad艂u偶onej osoby.

Ustawa antylichwiarska ma zmniejszy膰 problem spirali zad艂u偶enia
Ustawa antylichwiarska ma zmniejszy膰 problem spirali zad艂u偶enia
fot. maradek / /听

- Klientami firm po偶yczkowych cz臋sto s膮 osoby o聽ni偶szym uposa偶eniu, korzystaj膮ce z聽takich produkt贸w finansowych na realizacj臋 swoich podstawowych potrzeb, jak np. lekarstwa, na kt贸re po prostu brakuje 艣rodk贸w. Po偶yczka pozabankowa pozwala je zakupi膰, natomiast jej koszt jest ogromny, przez聽co bardzo 艂atwo popa艣膰 w聽spiral臋 zad艂u偶enia -聽m贸wi agencji Newseria Biznes dr hab. Iwona Przychocka, ekonomistka i聽profesor Uczelni Techniczno-Handlowej im. Heleny Chodkowskiej.

Nowe przepisy maj膮 przede wszystkim wzmocni膰 ochron臋 po偶yczkobiorc贸w i聽najs艂abszych uczestnik贸w rynku finansowego, zw艂aszcza tych, kt贸rzy w聽przesz艂o艣ci wpadali w聽p臋tl臋 zad艂u偶enia i聽tracili dorobek 偶ycia. Resort wskazuje, 偶e szczeg贸lnie nara偶one na utrat臋 maj膮tku wyniku lichwy s膮 zw艂aszcza osoby o聽niskich dochodach, cz臋sto w聽podesz艂ym wieku. Tymczasem do tej pory do s膮d贸w trafia艂y rocznie raptem trzy-cztery akty oskar偶enia za lichw臋.

- Tzw. ustawa antylichwiarska ma na celu zmniejszenie koszt贸w po偶yczek, a po drugie, dok艂adniejsze sprawdzanie wiarygodno艣ci potencjalnego kredytobiorcy. Wydaje si臋, 偶e ona spowoduje pewn膮 regulacj臋 rynku firm po偶yczkowych, w聽kt贸rych nieetyczne dzia艂ania mog膮 zosta膰 dzi臋ki niej ograniczone - podkre艣la dr hab. Iwona Przychocka. - Je偶eli nie聽omija艂yby one prawa, aby zarabia膰 na klientach zdecydowanie wi臋cej, ni偶 to przewiduj膮 przepisy, nie聽trzeba by by艂o wprowadza膰 kolejnych zmian.

Projekt tzw. ustawy antylichwiarskiej, kt贸ry przygotowa艂o Ministerstwo Sprawiedliwo艣ci, w聽ubieg艂ym tygodniu trafi艂 na posiedzenie Sejmu. Po pierwszym czytaniu zosta艂 skierowany do dw贸ch sejmowych komisji: sprawiedliwo艣ci i聽praw cz艂owieka oraz聽finans贸w.

-聽Te zmiany b臋d膮 mie膰 szerokie prze艂o偶enie na wszystkich uczestnik贸w rynku po偶yczkowego, nie聽tylko po偶yczkodawc贸w, ale i聽konsument贸w, a ich najwa偶niejszym efektem b臋dzie zmniejszenie ryzyka popadni臋cia w聽spiral臋 zad艂u偶enia. Ta ustawa ma ograniczy膰 w艂a艣nie tego typu sytuacje聽- m贸wi Marta Janowicz-Stradomska, radca prawny i聽partner w聽Kancelarii Prawnej CERTO. - Dane Ministerstwa Sprawiedliwo艣ci i聽og贸lnodost臋pne statystyki pokazuj膮, 偶e jak najbardziej to rozwi膮zanie ma sens i聽potwierdzenie w聽liczbach. M贸wimy bowiem o聽ok. 30 proc., czyli ok. 2,5 mln os贸b, kt贸re maj膮 problem z聽regularn膮 sp艂at膮 swojego zad艂u偶enia i聽s膮 realnie zagro偶one niewyp艂acalno艣ci膮. Tak wi臋c ta regulacja ma poparcie czysto matematyczne.

Jak wskazuje, ustawowe ograniczenie maksymalnej wysoko艣ci koszt贸w kredytu konsumenckiego (o ponad 60 proc. w聽stosunku do wcze艣niejszego poziomu) zosta艂o wprowadzone ju偶 wcze艣niej, w聽ustawach covidowych. Tak wi臋c rynek mia艂 czas si臋 do tego przyzwyczai膰, a nowa ustawa, nad kt贸r膮 pracuje w聽tej chwili Sejm, po prostu sankcjonuje cz臋艣膰 przepis贸w wprowadzonych na pocz膮tku pandemii.

Wprowadzenie limitu maksymalnej wysoko艣ci koszt贸w pozaodsetkowych jest g艂贸wnym za艂o偶eniem nowych przepis贸w. W umowie po偶yczki pieni臋偶nej zawieranej z聽osob膮 fizyczn膮 te koszty w聽ca艂ym okresie sp艂aty nie聽b臋d膮 mog艂y przekroczy膰 25 proc. ca艂kowitej kwoty zobowi膮zania. Z kolei w聽przypadku kredytu konsumenckiego limit ten wynosi 45 proc. kwoty zobowi膮zania. Nowe przepisy znacz膮co zmniejsz膮 r贸wnie偶 koszty zale偶ne od okresu kredytowania, kt贸re zostan膮 obni偶one z聽30 do 10 proc. W przypadku chwil贸wek, zaci膮ganych w聽banku lub instytucji po偶yczkowej na okres do 30 dni, koszty pozaodsetkowe w聽偶adnym wypadku nie聽b臋d膮 mog艂y przekracza膰 5 proc. warto艣ci po偶yczki. Resort wskazuje, 偶e dzi臋ki tym regulacjom w聽wielu przypadkach koszty sp艂aty po偶yczek spadn膮 niemal trzykrotnie.

Projekt wprowadzi tak偶e do Kodeksu cywilnego i聽karnego definicj臋 koszt贸w pozaodsetkowych, kt贸ra ma chroni膰 kredytobiorc贸w przed nak艂adaniem na nich dodatkowych mar偶, prowizji, ubezpiecze艅 i聽innych op艂at zwi膮zanych z聽po偶yczk膮. Ministerstwo podkre艣la, 偶e takie ukryte koszty cz臋sto bywa艂y tak wysokie, 偶e realne oprocentowanie zobowi膮za艅 kredytowych si臋ga艂o kilkuset procent. Zakazane b臋dzie r贸wnie偶 偶膮danie zabezpieczenia (np. zastaw lub weksel), kt贸rego warto艣膰 znacz膮co przekracza艂aby wysoko艣膰 kwoty po偶yczki.

- Cel wprowadzenia tych zmian jest prawid艂owy i聽s艂u偶y temu, aby ukr贸ci膰 patologi臋 zwi膮zan膮 z聽rynkiem po偶yczkowym i聽z niew艂a艣ciwym udzielaniem kredyt贸w, zw艂aszcza tym osobom, kt贸re nie聽maj膮 zdolno艣ci kredytowej i聽nie s膮 w聽stanie ud藕wign膮膰 rosn膮cego zad艂u偶enia. Natomiast jak to zadzia艂a w聽praktyce i聽czy faktycznie narz臋dzia wprowadzone przez聽regulatora spe艂ni膮 swoj膮 rol臋, to zaobserwujemy dopiero na 偶ywym organizmie, w聽perspektywie kolejnych miesi臋cy -聽m贸wi Marta Janowicz-Stradomska. - Patrz膮c na sytuacj臋 naszych klient贸w i聽spos贸b, w聽jaki zostali potraktowani przez聽wierzycieli, widz膮c, ile przeci臋tny d艂u偶nik ma zaci膮gni臋tych takich po偶yczek, co absolutnie nie聽powinno mie膰 miejsca, uwa偶am, 偶e ta regulacja jest jak najbardziej wskazana i聽powinna dobrze wp艂yn膮膰 na rynek po偶yczkowy.

Radca prawny Kancelarii CERTO, kt贸ra od p贸艂tora roku prowadzi program odd艂u偶eniowy Ulga od D艂ugu dla聽os贸b w聽bardzo trudnej sytuacji finansowej, wskazuje te偶, 偶e w聽nowej ustawie instytucje po偶yczkowe b臋d膮 zobowi膮zane do tego, 偶eby w聽zrozumia艂y spos贸b informowa膰 klient贸w o聽wszystkich kosztach zwi膮zanych z聽udzieleniem finansowania. Dalej, kredytodawca przed udzieleniem kredytu konsumenckiego b臋dzie zobowi膮zany do rzetelnej oceny zdolno艣ci kredytowej osoby staraj膮cej si臋 o聽kredyt oraz聽zweryfikowania jej dochod贸w i聽wydatk贸w. Je偶eli z聽dokument贸w przedstawionych przez聽klienta b臋dzie wynika膰, 偶e ma on zaleg艂o艣ci w聽sp艂acie innego zobowi膮zania przekraczaj膮ce sze艣膰 miesi臋cy, a mimo to instytucja po偶yczkowa udzieli mu kredytu, to dalsze zbycie wierzytelno艣ci z聽tej umowy b臋dzie niewa偶ne, a dochodzenie wierzytelno艣ci b臋dzie dopuszczalne dopiero po ca艂kowitej sp艂acie wcze艣niejszego zobowi膮zania lub po jego wyga艣ni臋ciu.

- Dla tych po偶yczkobiorc贸w, kt贸rzy ju偶 w聽tej chwili maj膮 problemy ze sp艂at膮 zad艂u偶enia, ta nowa ustawa jest raczej neutralna. Oni na pewno w聽tych nowych warunkach nie聽b臋d膮 mogli zaci膮gn膮膰 kolejnych kredyt贸w na sp艂at臋 poprzednich. Niekt贸rzy na pewno mocno to odczuj膮 i聽b臋d膮 uwa偶a膰, 偶e jest to zmiana dla聽nich niekorzystna. Natomiast co do zasady idea edukowania w聽kwestiach finans贸w i聽chronienia przed wpadni臋ciem w聽spiral臋 zad艂u偶enia jest jak najbardziej s艂uszna -聽m贸wi radca prawny Kancelarii CERTO.

Bran偶a po偶yczkowa, kt贸ra jest przeciwna nowej regulacji, argumentuje, 偶e przyj臋cie jej w聽obecnym kszta艂cie b臋dzie de facto oznacza膰 koniec legalnie dzia艂aj膮cego sektora pozabankowego w聽Polsce, a du偶a cz臋艣膰 spo艣r贸d ok. 3 mln jego klient贸w zacznie szuka膰 dodatkowego finansowania swoich bie偶膮cych potrzeb w聽lombardach i聽podziemiu lichwiarskim. Bran偶a wskazuje te偶, 偶e bardzo niekorzystny jest moment procedowania tej regulacji, bo sektor instytucji po偶yczkowych ju偶 od kilku lat jest nierentowny. Zgodnie z聽danymi Fundacji Rozwoju Rynku Finansowego w聽2020 roku strata si臋gn臋艂a prawie 280 mln z艂. Dane CRIF, kt贸re przytacza Fundacja, wskazuj膮, 偶e ostatnie dwa miesi膮ce 2021 roku zaczynaj膮 przypomina膰 wynikami poziomy obserwowane przed wybuchem pandemii. W grudniu warto艣膰 udzielonej po偶yczki wynios艂a 3609 z艂, o聽2,9 proc. wi臋cej ni偶 w聽listopadzie i聽12,8 proc. wi臋cej ni偶 rok wcze艣niej. Wi臋ksza by艂a tak偶e liczba przyznanych po偶yczek.聽

殴谤贸诲艂辞:
Tematy
Z kart膮 Simplicity od CitiBanku mo偶esz zgarn膮膰 odkurzacz Xiaomi Robot Vacuum S20!
Z kart膮 Simplicity od CitiBanku mo偶esz zgarn膮膰 odkurzacz Xiaomi Robot Vacuum S20!

碍辞尘别苍迟补谤锄别听(14)

dodaj komentarz
wiktoria007
Eksperci chyba niezbyt dobrze dobrani:

殴谤贸诲艂辞: Puls Biznesu, https://www.pb.pl/nowatorski-biznes-oddluzeniowy-pod-lupa-sledczych-1122055

Za agresywnie promowane 鈥瀙rogramy wsparcia鈥� dla klient贸w firm po偶yczkowych zabra艂y si臋 prokuratura, UOKiK i nadz贸r. Od kancelarii odd艂u偶eniowej Certo od偶egnuje si臋 tymczasem szef biura
Eksperci chyba niezbyt dobrze dobrani:

殴谤贸诲艂辞: Puls Biznesu, https://www.pb.pl/nowatorski-biznes-oddluzeniowy-pod-lupa-sledczych-1122055

Za agresywnie promowane 鈥瀙rogramy wsparcia鈥� dla klient贸w firm po偶yczkowych zabra艂y si臋 prokuratura, UOKiK i nadz贸r. Od kancelarii odd艂u偶eniowej Certo od偶egnuje si臋 tymczasem szef biura prawnego Kancelarii Sejmu, kt贸rego firma przedstawia jako wsp贸艂pracownika.

Przeczytaj artyku艂 i dowiedz si臋:
co jest przedmiotem 艣ledztwa, kt贸re wszcz臋艂a prokuratura w zwi膮zku z zawiadomieniem dotycz膮cym Certo
jak膮 liczb膮 ug贸d z po偶yczkodawcami chwali si臋 kancelaria i co na to druga strona
ile kosztuj膮 us艂ugi odd艂u偶ania i czy d艂u偶nik ma gwarancj臋 sukcesu finansowego
jakie by艂y losy podobnego biznesu w USA, kt贸ry prowadzi艂 za艂o偶yciel Loan Me
lancealot
Czyli hieny 偶eruj膮ce na ludzkiej krzywdzie (mba_tony to nie藕le opisa艂) skar偶膮 si臋, 偶e jak ich si臋 ureguluje to biedni p贸jd膮 do gorszych, nielegalnych hien?
Swoj膮 drog膮 nie rozumiem ludzi po偶yczaj膮cych w takich firmach. 0% tak mami? Przecie偶 i tak trzeba to odda膰. Przecie偶 hieny nie po偶yczaj膮 z dobroci serca
Podstawa to mie膰
Czyli hieny 偶eruj膮ce na ludzkiej krzywdzie (mba_tony to nie藕le opisa艂) skar偶膮 si臋, 偶e jak ich si臋 ureguluje to biedni p贸jd膮 do gorszych, nielegalnych hien?
Swoj膮 drog膮 nie rozumiem ludzi po偶yczaj膮cych w takich firmach. 0% tak mami? Przecie偶 i tak trzeba to odda膰. Przecie偶 hieny nie po偶yczaj膮 z dobroci serca
Podstawa to mie膰 jakie艣 rezerwowe pieni膮dze, tylko na czarn膮 godzin臋. Nie zawsze mo偶na liczy膰 na rodzin臋 a shit happens
andregru
Mo偶e nie w艂adza zajmie si臋 lichw膮 w bankach gdzie pieni膮dze na lokatach 0,01% po偶yczane s膮 na 10% !
lancealot
Zdziercy. Przy inflacji 8,6% zdzieraj膮 ca艂e 1,4%
Czy kto艣 zmusza do lokat i kredytu?
ptokbentoniczny
Zawsze mnie to zastanawia艂o jak to jest, 偶e jak nie ma np. 15.000 z艂 na remont 艂azienki, to bierze kredyt i potem oddaje 20.000 z艂.
mkx
"lekarstwa, na kt贸re po prostu brakuje 艣rodk贸w." Czytaj: nie mam pieni臋dzy, po偶yczam od ka偶dego kto chce mi po偶yczy膰 a potem ich nie oddaj臋 (bo mi brakuje). Gospodarka IV RP.
m00zyk
Aha, czyli spirala zad艂u偶enie bierze si臋 st膮d, 偶e s膮 firmy po偶yczkowe, a nie dlatego, 偶e ludzie w nich po偶yczaj膮, tak?
mba_tomy
Przyk艂ad z przed kilku miesi臋cy. Wzi臋ty kredyt na 1000 z艂 na 0% na okres 3 miesi臋cy. Sp贸藕nienie jeden dzie艅 w sp艂acie. Naliczone karne odsetki, kar臋 za wezwanie, prowizja, umowna kara, koszt zmiany umowy, i tak dalej.... koszt d艂ugu po miesi膮cu od jednodniowego op贸藕nienia 12 tys. z艂. Od tego momentu d艂ug wzrasta o kilkaset z艂 za Przyk艂ad z przed kilku miesi臋cy. Wzi臋ty kredyt na 1000 z艂 na 0% na okres 3 miesi臋cy. Sp贸藕nienie jeden dzie艅 w sp艂acie. Naliczone karne odsetki, kar臋 za wezwanie, prowizja, umowna kara, koszt zmiany umowy, i tak dalej.... koszt d艂ugu po miesi膮cu od jednodniowego op贸藕nienia 12 tys. z艂. Od tego momentu d艂ug wzrasta o kilkaset z艂 za dzie艅.... Tacy d艂u偶nicy nie p贸jd膮 do s膮du, bo nie maj膮 na to 艣rodk贸w, wiedzy i ca艂a ich uwaga skupia si臋 na sp艂acie d艂ugu. A wi臋c cz臋sto te firmy po偶yczkowe celowo dzia艂aj膮 w ten spos贸b, aby kogo艣 zad艂u偶y膰. A potem wykazuj膮 milionowe straty... Firmy po偶yczkowe s膮 potrzebne, ale na uczciwych warunkach.
andregru odpowiada mba_tomy
A wystarczy艂o si臋 nie sp贸藕ni膰 z sp艂at膮 . 呕ycie jest brutalne dla roztargnionych i nie my艣l膮cych .
m00zyk odpowiada mba_tomy
Firmy po偶yczkowe nie bez powodu bior膮 takie prowizje - w ten spos贸b - przy takiej liczbie niesp艂acanych po偶yczek - mog膮 w og贸le wyj艣膰 na swoje.

笔辞飞颈膮锄补苍别: Bud偶et rodziny

Polecane

Najnowsze

Popularne

Wa偶ne linki

zwi艅