Onkopolisy, czyli ubezpieczenia na wypadek zachorowania na raka pojawiaj膮 si臋 w ofercie coraz wi臋kszej liczby firm. Znale藕膰 je dzi艣 mo偶na nawet w bankach. Taka ochrona nie zawsze jednak b臋dzie trwa艂a przez ca艂y okres walki z chorob膮. Redakcja 足智彩赛果 sprawdzi艂a, jakie warunki i stawki obowi膮zuj膮 obecnie na rynku i z kim ubezpieczyciel nie podpisze umowy.

Jeszcze dwa lata temu ubezpieczenia na wypadek zachorowania na raka by艂y w Polsce nowo艣ci膮 i oferowa艂o je zaledwie kilku ubezpieczycieli. Dzi艣 baza ofert rozros艂a si臋, a do konkurencji do艂膮czaj膮 powoli tak偶e banki we wsp贸艂pracy z zak艂adami ubezpiecze艅. Rozw贸j tego typu polis nie dziwi, analizuj膮c statystyki zachorowalno艣ci i umieralno艣ci na nowotwory z艂o艣liwe w Polsce 鈥� liczba zgon贸w z roku na rok zbli偶a si臋 do granicy 100 000 os贸b rocznie 鈥� wynika z danych Krajowego Rejestru Nowotwor贸w.

Poprosili艣my firmy i banki oferuj膮ce tego typu polisy w Polsce o kalkulacje stawek ubezpieczenia dla konkretnych modeli klient贸w. Sprawdzili艣my, jaki wp艂yw na warunki ma czynne palenie i przypadki nowotwor贸w w rodzinie. Swoje wyliczenia i informacje o ofercie przes艂a艂o nam 6 firm: Bank BG呕 BNP Paribas, BZ WBK-Aviva Towarzystwa 鲍产别锄辫颈别肠锄别艅 na 呕测肠颈别, Ergo Hestia, Generali, PZU i UNIQA.

足智彩赛果

Ubezpieczenie tylko od nowotworu z艂o艣liwego?

Z regu艂y takie ubezpieczenia zapewni膮 wyp艂at臋 艣wiadcze艅 w przypadku zdiagnozowania nowotworu z艂o艣liwego. W podstawowych wariantach tylko kilka rodzaj贸w nowotwor贸w in situ (nieinwazyjnych, nie rozrastaj膮cych si臋 na tkanki otaczaj膮ce ognisko choroby) jest uwzgl臋dnionych w rozpisce okre艣laj膮cej zakres odpowiedzialno艣ci ubezpieczyciela 鈥� w takich przypadkach 飞测辫艂补迟补 艣wiadczenia b臋dzie jednak ni偶sza ni偶 w przypadku nowotworu z艂o艣liwego.

Poszukuj膮c dopasowanego ubezpieczenia, nale偶y zwr贸ci膰 uwag臋 jakiego zakresu dotyczy konkretna oferta. Cz臋艣膰 polis zapewnia wyp艂at臋 艣wiadczenia tylko w przypadku zdiagnozowania nowotworu uj臋tego w OWU, a pomimo r贸偶nych wariant贸w zmienia si臋 jedynie suma ubezpieczenia. Diagnoza jest w tych przypadkach jednocze艣nie wyga艣ni臋ciem odpowiedzialno艣ci ubezpieczyciela, ale nie brakuje r贸wnie偶 produkt贸w gwarantuj膮cych wyp艂aty 艣rodk贸w w trakcie leczenia i rekonwalescencji.

Pomoc w leczeniu raka

Ubezpieczyciele zapewniaj膮 w takich ofertach wyp艂at臋 艣wiadcze艅 w ramach zdiagnozowania nowotworu, operacji i cykli chemio- lub radioterapii. Pojawiaj膮 si臋 r贸wnie偶 comiesi臋czne 艣wiadczenia w czasie rekonwalescencji i 鈥瀗agrod臋鈥� za pokonanie choroby 鈥� tak skonstruowane polisy obowi膮zuj膮 m.in. w przypadku AXA czy Nationale-Nederlanden. Onkopolisa BZ WBK-Aviva TU obejmie ubezpieczonego tak偶e medycznym assistance przez rok od czasu diagnozy, a polisa 鈥濭enerali, z my艣l膮 o 偶yciu鈥� zapewni wyp艂at臋 艣wiadczenia za pobyt w szpitalu.

Bazowa suma ubezpieczenia, z kt贸rej wyp艂acane s膮 艣wiadczenia, w zale偶no艣ci od oferty mo偶e wynie艣膰 od kilkudziesi臋ciu do nawet kilkuset tysi臋cy z艂otych. W przypadku najprostszych ofert, ca艂a kwota zostanie przelana na konto uposa偶onego po zdiagnozowaniu nowotworu z艂o艣liwego, a jej u艂amek w przypadku uwzgl臋dnionego w umowie nowotworu in situ.

Z艂o偶one oferty zak艂adaj膮ce wyp艂aty 艣wiadcze艅 tak偶e na pokrycie terapii i operacji b臋d膮 wi膮za艂y si臋 z okre艣lon膮 tabel膮 wyp艂at. Zazwyczaj sama diagnoza oznacza wtedy jedynie kilkadziesi膮t procent ca艂ej sumy, a sesje chemioterapii uprawniaj膮 do wyp艂aty ok. 5 proc. W zale偶no艣ci od ubezpieczyciela, 艣rodki mog膮 zosta膰 wyp艂acone tylko na pierwszy cykl lub kilka pierwszych sesji zabieg贸w.

Wyp艂aty nie zawsze sko艅cz膮 si臋 wraz z wykorzystaniem ca艂ej sumy ubezpieczenia. Umowa mo偶e wygasn膮膰 nawet powy偶ej tej kwoty 鈥� np. w Nationale Nederlanden w ofercie ubezpieczenia na wypadek nowotworu 鈥濷na鈥�, je艣li klient nie zostanie skierowany na leczenie paliatywne, umowa wyga艣nie dopiero po wyp艂acie r贸wnowarto艣ci 150 proc. sumy ubezpieczenia.

Czytaj dalej: ile kosztuje ubezpieczenie od raka?

Ile kosztuje ubezpieczenie od raka?

Suma ubezpieczeniowa jest g艂贸wnym czynnikiem definiuj膮cym wysoko艣膰 miesi臋cznej sk艂adki ubezpieczeniowej. Z nades艂anych redakcji 足智彩赛果 kalkulacji ubezpieczycieli wynika, 偶e miesi臋czne op艂aty mog膮 waha膰 si臋 od kilkunastu do kilkudziesi臋ciu z艂otych miesi臋cznie.

Poprosili艣my ubezpieczycieli o kalkulacje dla czterech modeli klienta:

• Model I: 30 latek, brak historii chor贸b nowotworowych w rodzinie, nie pali papieros贸w,
• Model II: 30 latek, brak historii chor贸b nowotworowych w rodzinie, pali papierosy,
• Model III: 30 latek, wyst膮pi艂y przypadki chor贸b nowotworowych w rodzinie, nie pali papieros贸w,
• Model IV: 30 latek, wyst膮pi艂y przypadki chor贸b nowotworowych w rodzinie, pali papierosy.

Najta艅sz膮 polis臋 zaproponowa艂a UNIQA 鈥� przy sumie ubezpieczeniowej 50 000 z艂 miesi臋czny koszt ochrony wynosi 3,75 z艂. Nie jest to jednak ostateczna kwota jak膮 klient b臋dzie wp艂aca艂 na rachunek towarzystwa ubezpieczeniowego 鈥� jest to polisa dodatkowa i wymaga podpisania umowy na pakiet standardowego ubezpieczenia na 偶ycie.

W przypadku samodzielnych polis, stawki b臋d膮 adekwatnie wy偶sze 鈥� BZ WBK-Aviva TU dla takiej samej sumy ubezpieczeniowej przedstawi ofert臋 z kosztem miesi臋cznym wynosz膮cym 40,77 z艂.

Ubezpieczenie od raka nie dla palaczy?

Cho膰 stawki zale偶膮 g艂贸wnie od oczekiwanej przez klienta sumy ubezpieczeniowej, ubezpieczyciele mog膮 analizowa膰 szereg czynnik贸w, kt贸re mog膮 spowodowa膰 odmow臋 obj臋cia onkopolis膮. Kluczowe s膮 tu informacje o liczbie wypalanych dziennie papieros贸w i przypadkach wyst膮pienia nowotworu w rodzinie.

W BZ WBK-Aviva TU klient nie b臋dzie m贸g艂 ubezpieczy膰 si臋 od zachorowania na raka, je艣li pali wi臋cej ni偶 20 papieros贸w dziennie i odnotowano w jego rodzinie (w艣r贸d rodze艅stwa lub u rodzic贸w) wi臋cej ni偶 2 przypadki nowotworu. Podobne limity obowi膮zuj膮 r贸wnie偶 w ofercie PZU, a UNIQA bezwzgl臋dnie odm贸wi ka偶demu, kto posiada histori臋 nowotworow膮 w艣r贸d najbli偶szych.

Ankieta medyczna nie jest stosowana natomiast w Banku BG呕 BNP Paribas, w Generali i Ergo Hestii.W tym pierwszym jednak, cena ubezpieczenia b臋dzie zale偶a艂a od wieku klienta. Im starszy, tym miesi臋czny koszt ochrony b臋dzie wy偶szy.

Ubezpieczenie od raka 鈥� tylko w pakiecie?

Poza warunkami medycznymi, niekt贸rzy ubezpieczyciele zaproponuj膮 tak膮 polis臋 tylko sta艂ym klientom 鈥� cz臋艣膰 z ofert na rynku jest umowami dodatkowymi, co oznacza, 偶e naby膰 je mog膮 tylko klienci posiadaj膮cy ju偶 ubezpieczenie na 偶ycie u danego ubezpieczyciela.

Ubezpieczenie na wypadek zachorowania na nowotw贸r wymagaj膮 wykupienia podstawowego ubezpieczenia na 偶ycie m.in. w UNIQA i PZU 鈥� to ostatnie, w ofercie Pomoc od Serca obejmuje tak偶e inne ci臋偶kie choroby. Jako samodzielne umowy funkcjonuj膮 w ofercie Banku BG呕 BNP Paribas, kt贸ra zosta艂a przygotowana we wsp贸艂pracy z AIG Europe i w BZ WBK-Aviva TU oraz towarzystwie Generali.. Jeszcze inaczej przedstawia si臋 propozycja Ergo Hestii. Sopocki ubezpieczyciel zaproponuje, chc膮cym ubezpieczy膰 si臋 od tego ryzyka, pakiet ubezpiecze艅 od nast臋pstw nieszcz臋艣liwych wypadk贸w w wariancie pe艂nym.

Ochrona ubezpieczeniowa dopiero po okresie przej艣ciowym

Istotnymi dla klienta s膮 tak偶e zapisy w umowach, kt贸re okre艣laj膮 kiedy ubezpieczyciel b臋dzie zwolniony z obowi膮zku wyp艂aty odszkodowania. Nale偶y przygotowa膰 si臋 na to, 偶e 艣wiadczenia nie zawsze b臋d膮 dost臋pne ju偶 od podpisania umowy ubezpieczeniowej.

Realna ochrona z tytu艂u onkopolisy w przypadku niekt贸rych um贸w rozpoczyna si臋 dopiero po okresie przej艣ciowym lub jest w jego czasie ograniczona. BZ WBK-Aviva TU przez pierwszy kwarta艂 od podpisania umowy wyp艂aci 艣wiadczenie tylko w przypadku 艣mierci klienta, a nie zdiagnozowania raka. Z kolei ubezpieczenie UNIQA obowi膮zuje ju偶 od momentu jego podpisania, ale przez pierwsze p贸艂 roku zostan膮 wyp艂acone jedynie op艂acone przez klienta sk艂adki, a nie ca艂a suma ubezpieczeniowa okre艣lona w umowie.

Jakiekolwiek zatajenie informacji przed towarzystwem r贸wnie偶 poskutkuje odmow膮 wyp艂aty 艣wiadczenia i rozwi膮zaniem umowy. Ubezpieczyciel nigdy nie obejmie ochron膮 przypadk贸w nowotworu, kt贸re s膮 nast臋pstwem stosowania przez klienta niedozwolonych substancji lub powsta艂y wskutek zaka偶enia wirusem HIV.

Takich ofert na rynku b臋dzie pojawia膰 si臋 na rynku wi臋cej. Trudno jednak oczekiwa膰 w tej materii powiewu 艣wie偶o艣ci. Zasada dobierania ubezpieczenia, r贸wnie偶 w przypadku onkopolis, pozostaje taka sama 鈥� nale偶y 艣wiadomie prze艣ledzi膰 warunki umowy i skorzysta膰 z tego ubezpieczenia, kt贸re zapewni realn膮 ochron臋, a wysoko艣膰 艣wiadcze艅 faktycznie pomo偶e w kosztach leczenia.

殴谤贸诲艂辞: