Leasingowanie sprz臋tu ju偶 od pierwszego dnia prowadzenia dzia艂alno艣ci oraz uproszczone procedury 鈥� tak膮 ofert臋 mo偶na znale藕膰 w wi臋kszo艣ci firm leasingowych. 呕eby m贸c wnioskowa膰 o kredyt, firma powinna jednak dzia艂a膰 na rynku co najmniej od p贸艂 roku oraz pochwali膰 si臋 nienagann膮 kondycj膮 finansow膮. Sprawdzamy, jakie dokumenty nale偶y z艂o偶y膰, wnioskuj膮c o leasing oraz ile trwa rozpatrzenie wniosku.
W zale偶no艣ci od zapotrzebowania firmy na 藕r贸d艂a finansowania 鈥� czy to b臋dzie kredyt czy leasing, przedsi臋biorca musi spe艂ni膰 kryteria okre艣lone wewn臋trznymi procedurami instytucji finansowych. Wnioskuj膮c o kredyt, nale偶y liczy膰 si臋 z tym, 偶e wi臋kszo艣膰 bank贸w wymaga prowadzenia dzia艂alno艣ci od co najmniej 6 miesi臋cy, a wraz z wnioskiem klient jest zobowi膮zany dostarczy膰 komplet dokument贸w formalno-prawnych oraz finansowych. Tylko nieliczne banki, m.in. Idea Bank, ING Bank 艢l膮ski, mBank czy PKO BP udzielaj膮 kredytu od pierwszego dnia prowadzenia dzia艂alno艣ci gospodarczej, a jeszcze mniej wy艂膮cznie na podstawie z艂o偶onego wniosku.
Redakcja 足智彩赛果 postanowi艂a wzi膮膰 na warsztat procedury leasingowe. Zapytali艣my instytucje finansowe o wymagania stawiane nowym oraz aktualnym klientom, jaki jest czas rozpatrywania wniosku i jakimi kana艂ami mo偶na je sk艂ada膰. 听
Leasing od pierwszego dnia dzia艂alno艣ci
Instytucje finansowe specjalizuj膮ce si臋 w produktach leasingowych, kt贸re s膮 stosunkowo now膮 form膮 finansowania, w dalszym ci膮gu musz膮 walczy膰 o pozyskanie nowego klienta. Oferta leasingowa nie nale偶y do tanich, z drugiej jednak strony daje听leasingobiorcy听mo偶liwo艣膰 zaliczenia do ca艂o艣ci czynszu leasingowego, op艂aty wst臋pnej oraz innych op艂at zwi膮zanych z u偶ytkowaniem przedmiotu. Firmy leasingowe robi膮 wszystko, aby ich oferta by艂a atrakcyjniejsza i 艂atwiej dost臋pna ni偶 uzyskanie kredytu firmowego. W艣r贸d instytucji finansowych, kt贸re podzieli艂y si臋 informacjami na temat procesu rozpatrywania wniosku leasingowego, znalaz艂 si臋 Europejski Fundusz Leasingowy, Getin Leasing, Idea Leasing oraz mLeasing. 听
Wi臋kszo艣膰 instytucji finansowych udziela leasingu firmom ju偶 od pierwszego dnia prowadzenia dzia艂alno艣ci. Jednak nie wszyscy przedsi臋biorcy mog膮 skorzysta膰 z takiej oferty. Wewn臋trzne procedury okre艣laj膮 bowiem, w jakiej bran偶y firma musi dzia艂a膰 oraz o jaki przedmiot wnioskowa膰, aby otrzyma膰 leasing na nowo otwart膮 dzia艂alno艣膰. EFL finansuje startupy z bran偶y medycznej. Pozostali przedsi臋biorcy mog膮 o niego wnioskowa膰 ju偶 po 6 miesi膮cach od za艂o偶enia firmy. Dodatkowo po偶膮danymi klientami s膮 bardziej do艣wiadczeni przedsi臋biorcy z bran偶y medycznej, prawnicy, architekci czy przedsi臋biorcy posiadaj膮cy dzia艂alno艣膰 us艂ugow膮 w zakresie prowadzenia ksi膮g rachunkowych. Mog膮 oni liczy膰 na przychylniejsze podej艣cie do z艂o偶onego przez nich wniosku oraz uproszczone procedury.
Getin Leasing 谤贸飞苍颈别偶 nie okre艣la minimalnego okresu prowadzenia dzia艂alno艣ci gospodarczej, w przypadku gdy przedmiotem leasingu s膮 samochody do 3,5 ton, w贸zki wid艂owe oraz sprz臋t medyczny. Podobn膮 polityk臋 ma Idea Leasing, kt贸ry zapewnia finansowanie zar贸wno du偶ym firmom, jak i startupom ju偶 od pierwszego dnia ich dzia艂alno艣ci. Specjalizuje si臋 g艂贸wnie w leasingu 艣rodk贸w transportu ci臋偶kiego, finansowaniu pojazd贸w lekkich, maszyn oraz urz膮dze艅 dla budownictwa, rolnictwa, przemys艂u spo偶ywczego czy medycznego. Dodatkowo w艣r贸d preferowanych grup znalaz艂y si臋 podmioty wykonuj膮ce wolne zawody, m.in. lekarze, bran偶a medyczna oraz rolnicy.
mLeasing nie stosuje przepis贸w dotycz膮cych minimalnego okresu prowadzenia dzia艂alno艣ci wy艂膮cznie przy finansowaniu pojazd贸w do 3,5 ton. W pozosta艂ych przypadkach przedsi臋biorca musi dzia艂a膰 na rynku przez co najmniej 1,5 roku b膮d藕 - je艣li funkcjonuje w bran偶y medycznej - mo偶e stara膰 si臋 o leasing z chwil膮 nabycia uprawnie艅 do wykonywania zawodu.
Uproszczone procedury
Klienci mog膮 liczy膰 na uproszczone procedury w przypadku wnioskowania o sprz臋t znajduj膮cy si臋 na li艣cie preferowanych przedmiot贸w przez instytucje finansuj膮c膮 (np. samochody osobowe), sprz臋t o niewielkiej warto艣ci b膮d藕 w przypadku posiadania niskiego zaanga偶owania kredytowego. Z procedur uproszczonych mog膮 谤贸飞苍颈别偶 skorzysta膰 aktualni klienci danego leasingodawcy. Standardowo firmy te wymagaj膮 z艂o偶enia wy艂膮cznie wniosku leasingowego oraz podpisania zg贸d na sprawdzenie klienta w bazach d艂u偶nik贸w. W przypadku kredytu procedura jest bardziej skomplikowana. Na uproszczone procedury mog膮 liczy膰 wy艂膮cznie aktualni klienci banku posiadaj膮cy m.in. rachunek firmowy. Przy czym uproszczenie procedur kredytowych polega wy艂膮cznie na rezygnacji z wymogu dostarczenia niekt贸rych dokument贸w czy skr贸ceniu czasu oczekiwania na decyzj臋 kredytow膮.
Europejski Fundusz Leasingowy podejmuje decyzje o zastosowaniu uproszczonych lub standardowych procedur w zale偶no艣ci od przedmiotu leasingu oraz jego warto艣ci. W przypadku procedury uproszczonej dokumenty finansowe nie s膮 wymagane. Natomiast je艣li konieczne jest rozpatrzenie wniosku w standardowym trybie, przedsi臋biorca jest zobowi膮zany do z艂o偶enia:
- dokument贸w formalno鈥損rawnych w艂a艣ciwych dla formy prawnej prowadzonej dzia艂alno艣ci (jednoosobowa dzia艂alno艣膰 gospodarcza 鈥� za艣wiadczenie o wpisie do ewidencji dzia艂alno艣ci gospodarczej lub wydruk z CEiDG, sp贸艂ka cywilna 鈥撎� za艣wiadczenie o wpisie do ewidencji dzia艂alno艣ci gospodarczej lub wydruk z CEiDG oraz umowa sp贸艂ki, pozosta艂e formy prawne 鈥� opis z KRS);
- dokument贸w finansowych za wskazany okres obrachunkowy w zale偶no艣ci od finansowanej transakcji听 (uproszczona ksi臋gowo艣膰 鈥� o艣wiadczenie z biura ksi臋gowego o przychodach i dochodach lub zestawienie z KPiR lub uproszczona informacja finansowa, 听rycza艂t od przychod贸w ewidencjonowanych 鈥� wydruk z ewidencji przychod贸w lub o艣wiadczenie o uzyskanym przychodzie lub deklaracje VAT, karta podatkowa 鈥� decyzja z US o wysoko艣ci karty podatkowej, pe艂na ksi臋gowo艣膰 鈥� bilans oraz rachunek zysk贸w i strat);
- za艣wiadczenia z ZUS-u/US o niezaleganiu (mog膮 by膰 wymagane przy wysokich kwotach transakcji).
Wi臋kszo艣膰 procedur stosowanych przez Idea Leasing听wymaga od klienta wy艂膮cznie dostarczenia wniosku. Dodatkowo, w zale偶no艣ci od przyj臋tej procedury, mo偶e zosta膰 poproszony o wype艂nienie dokumentu Informacja o kliencie. Pe艂na procedura stosowana jest natomiast przy wy偶szym zaanga偶owaniu i wymaga od leasingobiorcy z艂o偶enia:
- dokument贸w podatkowych ( lub CIT) oraz finansowych za dwa ubieg艂e lata;
- dokument贸w finansowych za okres bie偶膮cy (uproszczona ksi臋gowo艣膰 鈥� kopia lub wydruk z KPiR, rycza艂t od przychod贸w ewidencjonowanych 鈥� wydruk z ewidencji przychod贸w, karta podatkowa 鈥� decyzja z US o wysoko艣ci karty podatkowej, pe艂na ksi臋gowo艣膰 鈥� rachunek zysk贸w i strat, F-01 oraz bilans;
- informacji o zobowi膮zaniach;
- pe艂nego sprawozdania finansowego oraz dokument贸w finansowych podmiot贸w powi膮zanych w przypadku du偶ego wnioskowanego zaanga偶owania.
W przypadku z艂o偶enia wniosku w Getin Leasing przedsi臋biorca 谤贸飞苍颈别偶 mo偶e liczy膰 na procedur臋 uproszczon膮. Kiedy jednak zajdzie potrzeba zastosowania procedury standardowej, zostanie on zobowi膮zany do przedstawienia:听
- dokument贸w formalno-prawnych w艂a艣ciwych dla formy prawnej prowadzonej dzia艂alno艣ci;
- PIT/ CIT za ubieg艂y rok obrachunkowy;
- za艣wiadczenia z ZUS-u/US o niezaleganiu;
- dokument贸w finansowych za zako艅czony rok oraz okres bie偶膮cy: uproszczona ksi臋gowo艣膰 鈥� deklaracja VAT 7 lub podsumowanie KPiR, rycza艂t od przychod贸w ewidencjonowanych 鈥� wydruk z ewidencji przychod贸w, karta podatkowa 鈥� decyzja z US o wysoko艣ci karty podatkowej, pe艂na ksi臋gowo艣膰 鈥� rachunek zysk贸w i strat, F-01, sprawozdanie z przep艂yw贸w pieni臋偶nych.
Kredyt dla firm: jakie dokumenty? Pytamy banki o procedury
Planujesz zaci膮gniecie kredytu firmowego, ale przera偶aj膮 ci臋 procedury z tym zwi膮zane. Nie masz czasu na szukanie informacji o wymaganych przez bank dokumentach. Redakcja 足智彩赛果 pyta o procedury Idea Bank, ING Bank 艢laski, Nest Bank, PKO BP oraz inne instytucje.
Kredyt dla firm: jakie dokumenty? Pytamy banki o procedury
Planujesz zaci膮gniecie kredytu firmowego, ale przera偶aj膮 ci臋 procedury z tym zwi膮zane. Nie masz czasu na szukanie informacji o wymaganych przez bank dokumentach. Redakcja 足智彩赛果 pyta o procedury Idea Bank, ING Bank 艢laski, Nest Bank, PKO BP oraz inne instytucje.
Decyzja leasingowa w kilka minut
Przedsi臋biorcy rozwa偶aj膮cy z艂o偶enie wniosku leasingowego maj膮 do dyspozycji r贸偶ne kana艂y, za pomoc膮 kt贸rych mog膮 wnioskowa膰 o przyznanie finansowania. Podobnie jak w przypadku procedur kredytowych, nie wszystkie instytucje finansowe umo偶liwiaj膮 z艂o偶enie wniosku inn膮 drog膮 ni偶 za po艣rednictwem doradcy. Taka sytuacja ma miejsce mi臋dzy innymi w Europejskim Funduszu Leasingowym, gdzie klient mo偶e wnioskowa膰 o przyznanie leasingu za po艣rednictwem doradcy finansowego EFL, w sieci autoryzowanych przedstawicieli oraz u wybranych dostawc贸w wsp贸艂pracuj膮cych z EFL.
Z艂o偶ony wniosek mo偶e zosta膰 rozpatrzony nawet w ci膮gu 15 minut. Jednak czas oczekiwania na decyzj臋 uzale偶niony jest przede wszystkim od rodzaju przedmiotu leasingu oraz jego warto艣ci. Idea Leasing 谤贸飞苍颈别偶 umo偶liwia klientowi z艂o偶enie wniosku jedynie za po艣rednictwem standardowych kana艂贸w, tj. w oddzia艂ach Idea Leasing, u autoryzowanych przedstawicieli i partner贸w oraz w plac贸wkach Idea Banku. Natomiast decyzja leasingowa zostaje przekazana klientowi najp贸藕niej do 24 godzin. Getin Leasing tak偶e w tej kwestii nie wprowadza innowacji 鈥� klient w celu z艂o偶enia wniosku jest zmuszony skontaktowa膰 si臋 z doradc膮. Decyzja leasingowa, kt贸rej przedmiotem jest sprz臋t o niskiej warto艣ci, jest wydawana od kilku minut do dw贸ch godzin. W przypadku transakcji o wy偶szym zaanga偶owaniu okres ten mo偶e wyd艂u偶y膰 si臋 nawet do kliku dni.
Jedynie mLeasing daje mo偶liwo艣膰 z艂o偶enia wniosku leasingowego za po艣rednictwem strony internetowej mleasing.pl lub mbank.pl. Dodatkowo o przedmiot leasingu mo偶na wnioskowa膰 w oddzia艂ach instytucji finansowej oraz u dostawc贸w, z kt贸rymi zosta艂a podj臋ta wsp贸艂praca. Je艣li chodzi o kwesti臋 rozpatrzenia wniosku mLeasing wi臋kszo艣膰 decyzji wydaje automatycznie. Jedynie dla transakcji, kt贸re wykraczaj膮 poza procedur臋 uproszczon膮, czas oczekiwania mo偶e wyd艂u偶y膰 si臋 do 3 dni.
Jaka jest minimalna kwota leasingu?
W przypadku ch臋ci zaci膮gni臋cia kredytu firmowego przedsi臋biorca musi wzi膮膰 pod uwag臋 okre艣lon膮听 procedurami minimaln膮 kwot臋 zobowi膮zania udzielan膮 przez bank. Przy kredytach obrotowych mo偶e ona si臋 waha膰 od 1000 z艂 do 10听000 z艂, natomiast w przypadku kredytu inwestycyjnego nawet osi膮gn膮膰 poziom 20听000 z艂. Przewa偶nie jednak takie ograniczenie nie stanowi wi臋kszego problemu dla przedsi臋biorc贸w, kt贸rzy wnioskuj膮c o kredyt, licz膮 na przyznanie znacznie wy偶szych kwot.
Zawieraj膮c transakcj臋 leasingow膮, klienci mog膮听谤贸飞苍颈别偶听spotka膰 si臋 z podobnymi wytycznymi, jednak s膮 one stosowane znacznie rzadziej ni偶 w przypadku kredyt贸w. W艣r贸d badanych instytucji mLeasing oraz Getin Leasing wskaza艂y, 偶e nie stosuj膮 minimalnej kwoty, a ka偶da transakcja oceniana jest indywidualnie z uwzgl臋dnieniem potrzeb klienta oraz jego potencja艂u. W EFL wniosek nie zostanie rozpatrzony, je艣li warto艣膰 przedmiotu leasingu nie przekroczy warto艣ci 1000 z艂, natomiast Idea Leasing taki pr贸g ustali艂 dla kwoty 15听000 z艂. W przypadku leasingu minimalna kwota transakcji stanowi wi臋ksze utrudnienie dla firmy. Mo偶e okaza膰 si臋, 偶e wyleasingowanie np. sprz臋tu komputerowego o warto艣ci 5000 z艂 nie b臋dzie mo偶liwe w ka偶dej instytucji finansowej. Dlatego rozwa偶aj膮c leasing, warto wcze艣niej zasi臋gn膮膰 informacji u leasingodawc贸w.
Procedury leasingowe s膮 mniej skomplikowane od procedur kredytowych. R贸wnie偶 wydanie decyzji leasingowej jest znacznie sprawniejsze 鈥� wynosi od kilku minut do paru dni, podczas gdy klienci zaci膮gaj膮cy kredyt oczekuj膮 nawet do 14 dni roboczych. Jest to wynik kalkulacji ryzyka. Banki, po偶yczaj膮c 艣rodki pieni臋偶ne, dok艂adnie sprawdzaj膮 kondycj臋 finansow膮 kredytobiorcy oraz jego mo偶liwo艣ci zwi膮zane z regulowaniem zobowi膮za艅. St膮d konieczno艣膰 dostarczenia sprawozda艅 finansowych firmy oraz wyd艂u偶ony czas oczekiwania na decyzj臋 kredytow膮.
Natomiast w przypadku leasingu przedmiot transakcji pozostaje w艂asno艣ci膮 leasingodawcy przez ca艂y okres umowy, a klient ma prawo wy艂膮cznie do odp艂atnego z niego korzystania. Leasingowana maszyna czy 艣rodek transportu stanowi膮 jednocze艣nie zabezpieczenie kontraktu leasingowego. Je艣li kondycja firmy si臋 pogorszy i nie b臋dzie ona w stanie dokonywa膰 sp艂at, przedmiot leasingu zostanie jej odebrany. Natomiast 艣rodki z jego sprzeda偶y pomniejsz膮 warto艣膰 wymaganych nale偶no艣ci wobec leasingodawcy. Odzyskanie d艂ugu w przypadku kredytu, kt贸ry nie zosta艂 zabezpieczony rzeczowymi 艣rodkami trwa艂ymi, niew膮tpliwie jest procesem d艂u偶szymi i bardziej skomplikowanym.
