Rozw贸j bankowo艣ci mo偶emy analizowa膰 w co najmniej trzech kluczowych obszarach: biznesowym (jakie us艂ugi i produkty b臋d膮 priorytetowe dla bank贸w), regulacyjnym (wp艂yw akt贸w prawnych na dzia艂alno艣膰 sektora) oraz technologicznym (kt贸re innowacje znajd膮 zastosowanie w bran偶y). W ka偶dym z tych obszar贸w mamy do czynienia z rewolucyjnymi zmianami, kt贸re znacz膮co wp艂ywaj膮 na funkcjonowanie instytucji finansowych.
Nowe kierunki w biznesie bankowym
Od lat obserwujemy, jak banki wychodz膮 poza tradycyjne us艂ugi finansowe, wzbogacaj膮c swoj膮 ofert臋 o produkty ubezpieczeniowe czy dodatkowe us艂ugi, takie jak zakup bilet贸w komunikacji miejskiej, op艂aty parkingowe czy do艂adowania telefon贸w. Obecnie banki coraz 艣mielej wchodz膮 w obszary tradycyjnie zajmowane przez inne bran偶e, takie jak e-commerce czy fintechy. Przyk艂adem tego trendu jest mo偶liwo艣膰 zakupu sprz臋tu RTV bezpo艣rednio w aplikacji bankowej, finansowanego przy tym kredytem. Tego typu rozwi膮zania sprawiaj膮, 偶e banki staj膮 si臋 integraln膮 cz臋艣ci膮 bran偶y e- commerce.
Patrz膮c w przys锄艂o艣膰, warto zauwa偶y膰, 偶e banki mog膮 wkroczy膰 w obszar handlu kryptowalutami (po艣rednictwa) 鈥� podobnie jak obecnie oferuj膮 us艂ugi wymiany walut. Kryptowaluty, jeszcze niedawno postrzegane jako nisza, zyskuj膮 na znaczeniu. Szacuje si臋, 偶e w 2025 roku zainteresowanych b臋dzie nimi oko艂o 20% populacji w Polsce, a przychody z tego rynku przekrocz膮 2 miliardy 锄艂otych.
Regulacje jako impuls do zmian
Regulacje odgrywaj膮 kluczow膮 rol臋 w kszta艂towaniu rynku bankowego. Na przyk艂ad wej艣cie w 偶ycie unijnego rozporz膮dzenia MiCA (Markets in Crypto-Assets) pod koniec 2024 roku stworzy stabilne ramy prawne dla wy偶ej wspomnianych us艂ug zwi膮zanych z kryptowalutami. Rozporz膮dzenie to, wspierane lokalnymi regulacjami, umo偶liwi bankom bezpieczne i zgodne z prawem wdra偶anie nowych rozwi膮za艅.
Z kolei rozporz膮dzenie DORA (Digital Operational Resilience Act), obowi膮zuj膮ce w pe艂ni od stycznia 2025 roku, definiuje wymagania dotycz膮ce m.in. cyberbezpiecze艅stwa w sektorze finansowym. Wprowadzenie tych przepis贸w zmusza banki do wdro偶enia kompleksowych procedur ochrony system贸w informatycznych. W odpowiedzi na te wyzwania Asseco opracowa艂o narz臋dzie Asseco DORA.ai, kt贸re wykorzystuje sztuczn膮 inteligencj臋 do automatyzacji analizy i audytu zgodno艣ci z聽wymaganiami DORA.
Kolejn膮 istotn膮 regulacj膮 jest AI Act, kt贸ry obowi膮zuje od sierpnia 2024 roku. Jego celem jest zapewnienie bezpiecznego i przejrzystego wdra偶ania technologii opartych na sztucznej inteligencji, co umo偶liwi bankom dalsz膮 adopcj臋 innowacyjnych rozwi膮za艅 technologicznych.
Technologia jako motor innowacji
W obszarze technologii kluczowe trendy z ostatnich lat b臋d膮 si臋 utrzymywa膰, a ich znaczenie b臋dzie ros艂o. Nale偶y wskaza膰 cztery g艂贸wne kierunki rozwoju:
- Zastosowania sztucznej inteligencji (AI) 鈥� Wykorzystanie AI nie ogranicza si臋 ju偶 tylko do聽 popularnych modeli LLM (Large Language Models). Rosn膮ce znaczenie maj膮 systemy oparte na workflow agent贸w AI, kt贸re mog膮 przejmowa膰 zadania wymagaj膮ce dzisiaj wsp贸艂pracy mi臋dzy zespo艂ami ludzkimi.
- Digitalizacja i automatyzacja proces贸w 鈥� Rozwi膮zania takie jak Asseco ABP wspieraj膮automatyzacj臋 proces贸w sprzeda偶owych oraz obs艂ugi klienta, co zwi臋ksza efektywno艣膰 dzia艂ania bank贸w.
- Migracja do chmur publicznych 鈥� Coraz wi臋cej bank贸w decyduje si臋 na przeniesienie swoich system贸w do chmur, co obni偶a koszty i poprawia elastyczno艣膰 operacyjn膮.
- Systemy przeciwdzia艂ania atakom i oszustwom 鈥� Rozwi膮zania klasy Fraud Detection System, wspierane biometri膮 behawioraln膮, skutecznie chroni膮 przed zagro偶eniami i minimalizuj膮 ryzyko strat finansowych klient贸w.
Pomimo stereotypowego postrzegania bank贸w jako instytucji o powolnym tempie zmian, sektor bankowy w Polsce nale偶y do najbardziej innowacyjnych i dynamicznie rozwijaj膮cych si臋 obszar贸w gospodarki. Rozw贸j technologii, nowe regulacje oraz zmieniaj膮ce si臋 potrzeby klient贸w sprawiaj膮, 偶e banki nieustannie adaptuj膮 si臋 do nowych warunk贸w. Przys锄艂o艣膰 przyniesie zapewne kolejne, fascynuj膮ce zmiany, kt贸re b臋d膮 redefiniowa膰 rynek finansowy.
Autor: Wojciech Nowak, Dyrektor Dzia艂u Pionu Bank贸w Komercyjnych, Asseco Poland
