Nie dla ka偶dej firmy najta艅sze konto b臋dzie najlepsze. Wielu przedsi臋biorc贸w woli zap艂aci膰 kilka 锄艂otych miesi臋cznie, aby w zamian otrzyma膰 m.in. nielimitowane przelewy, pomoc ksi臋gow膮 czy prawn膮. Us艂ugi dodatkowe mog膮 stanowi膰 wsparcie w prowadzeniu biznesu i niejednokrotnie zawa偶y膰 na wyborze konta firmowego.聽 聽聽
Zwr贸cili艣my si臋 z pro艣b膮 do bank贸w o wskazanie najlepszego rachunku firmowego, jaki zosta艂by zaproponowany przedsi臋biorcy, kt贸rego jednoosobowa dzia艂alno艣膰 gospodarcza funkcjonuje na rynku przes锄艂o rok. Dodatkowo firma aktywnie korzysta z konta, tj.:
- na rachunek wp艂ywaj膮 miesi臋czne obroty w wysoko艣ci co najmniej 20 tys. 锄艂,
- wykonywanych jest 20 przelew贸w krajowych 鈥� w tym do ZUS i US,
- realizuje 10 przelew贸w zagranicznych (SEPA),
- suma transakcji bezgot贸wkowych wykonanych kart膮 p艂atnicz膮 wynosi min. 500 锄艂/ mies.
足智彩赛果
Informacje zwrotne otrzymali艣my do Alior Banku, BG呕 BNP Paribas, 叠翱艢, BPS, Credit Agricole, Getin Noble Banku, ING Banku 艢l膮skiego, mBanku, Banku Millennium, Nest Banku, Banku Pekao, PKO BP, Banku Pocztowego, Raiffeisen Banku, SGB-Banku oraz Toyota Banku. Wskazane instytucje finansowe zaprezentowa艂y najlepsze rachunki, jakie posiadaj膮 w swojej ofercie, a kt贸re spe艂niaj膮 wymagania okre艣lonego profilu przedsi臋biorcy. W zestawieniu nie wzi臋li natomiast udzia艂u BZ WBK (obecnie Santander Bank Polska), Citi Handlowy, Deutsche Bank, Volkswagen Bank Plus Bank czy EnveloBank.
Gdzie po najlepsze konto firmowe?
W zestawieniu rachunk贸w firmowych pod k膮tem podstawowych koszt贸w najkorzystniej wypada Nest Bank 辞蹿别谤耻箩膮肠测 BizNest Konto. Przedsi臋biorca nie ponosi op艂aty zwi膮zanej z prowadzeniem rachunku, u偶ytkowaniem karty p艂atniczej czy wykonywaniem przelew贸w internetowych krajowych zewn臋trznych. Mo偶e r贸wnie偶 bez prowizji korzysta膰 ze wszystkich bankomat贸w znajduj膮cych si臋 na terenie kraju, a ponadto posiada darmowe przelewy w EUR do kraj贸w UE i Islandii, Szwajcarii, Lichtensteinu oraz Norwegii.
Pod wzgl臋dem op艂at podobnie wypadaj膮 mBank z Prostym kontem, Alior Bank 辞蹿别谤耻箩膮肠测 iKonto Biznes, ING Bank 艢l膮ski z Kontem Direct dla Firmy, Idea Bank w ramach Konta Firma To Ja oraz BG呕 BNP Paribas proponuj膮cy Biznes Lider Ekstra. W ich przypadku badany profil klienta nie ponosi op艂aty za podstawowe operacje, tj. prowadzenie rachunku, u偶ytkowanie kart oraz przelewy internetowe krajowe zewn臋trzne. Je艣li chodzi natomiast o koszt przelew贸w internetowych zagranicznych, to przedsi臋biorca musi liczy膰 si臋 z op艂at膮 w granicach 5-8 锄艂.
|
Zestawienie kont firmowych dla dzia艂alno艣ci prowadzonej od 1 roku (obroty miesi臋czne w wysoko艣ci 20 tys. 锄艂, wykonywanie 20 przelew贸w krajowych 鈥� w tym do ZUS i US, 10 przelew贸w zagranicznych SEPA, obr贸t bezgot贸wkowy kart膮 w wysoko艣ci min. 500 锄艂) |
|||
|---|---|---|---|
|
Bank |
Nazwa konta |
Op艂ata za podstawowe 耻蝉艂耻驳颈 |
Us艂ugi dodatkowe bezp艂atne |
|
Nest Bank |
BizNest Konto
|
- prowadzenie rachunku - 0 锄艂 -
u偶ytkowanie karty - 0 锄艂 |
-
bezp艂atne wp艂aty we wp艂atomatach, - aplikacja mobilna, - 耻蝉艂耻驳颈 Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, - konto oszcz臋dno艣ciowe z podwy偶szonym oprocentowaniem, |
|
mBank |
Proste konto
|
- prowadzenie rachunku - 0 锄艂 -
u偶ytkowanie karty - 0 锄艂 |
-
bezp艂atne wp艂aty we wp艂atomatach, - aplikacja mobilna, |
|
Alior Bank |
iKonto Biznes |
-prowadzenie rachunku - 0 锄艂 -
u偶ytkowanie karty - 0 锄艂 (3) |
-
odst臋p do portalu zafirmowani.pl, tj.: ksi臋gowo艣膰 online, baza dokument贸w i
porad eksperckich (HP, podatki, marketing), - darmowe konto lokacyjne, - us艂uga Apple Pay, |
|
ING Bank 艢l膮ski |
Konto Direct dla Firmy
|
- prowadzenie rachunku - 0 锄艂 -
u偶ytkowanie karty - 0 锄艂 * zagraniczny - 5 锄艂 - wyp艂aty z bankomatu obcego - 0 锄艂 pierwsza w mies., kolejne 2,5 锄艂 |
-
bezp艂atne wp艂aty we wp艂atomacie, - aplikacja mobilna, - przelewy P2P 鈥瀗a telefon鈥�, - karta 鈥濵astercard w telefonie鈥� w technologii HCE, - opieka mobilnego doradcy, |
|
Idea Bank |
Konto Firma To Ja
|
- prowadzenie rachunku - 0 锄艂 -
u偶ytkowanie karty - 0 锄艂 |
-
mobilny wp艂atomat, - opieka mobilnego doradcy oraz doradcy online, - wirtualny oddzia艂, |
|
BG呕 BNP Paribas |
Biznes Lider Ekstra
|
- prowadzenie rachunku - 0 锄艂 -
u偶ytkowanie karty - 0 锄艂 |
- platforma 鈥濸rzechodz臋 na swoje鈥�- umo偶liwia zadawanie bezp艂atnych pyta艅 z zakresu dzia艂alno艣ci gospodarczej, - bankowo艣膰 mobilna, |
|
Bank Pekao |
Konto Przekorzystne Biznes
|
- prowadzenie rachunku - 0 锄艂 -
u偶ytkowanie karty - 0 锄艂 |
-
bezp艂atne wp艂aty we wp艂atomatach do sumy 100 tys. 锄艂, - aplikacja mobilna, - rachunki pomocnicze w 20 walutach, - konto oszcz臋dno艣ciowe, - mo偶liwo艣膰 negocjowania kurs贸w wymiany walut, |
|
Bank Millennium |
Konto M贸j Biznes
|
- prowadzenie rachunku - 0 锄艂 -
u偶ytkowanie karty - 0 锄艂 |
- wirtualny doradca, - manager finans贸w, - aplikacja mobilna, - konta walutowe, |
|
叠翱艢 |
KONTO Elastyczne Taryfa Oszcz臋dna
|
- prowadzenie rachunku - 0 锄艂 -
u偶ytkowanie karty - 0 锄艂 |
-
mo偶liwa comiesi臋czna bezp艂atna zmiana taryfy, - automatyczna lokata overnight od 50 tys. 锄艂, |
|
PKO Bank Polski |
PKO Konto Firmowe |
聽prowadzenie rachunku -聽0 锄艂 - u偶ytkowanie karty -聽0 锄艂 |
- ksi臋gowo艣膰 online, - aplikacja mobilna, - bezp艂atne wp艂aty we wp艂atomatach do 50 tys. 锄艂 mies., - platforma walutowa IPKO dealer, - rachunek pomocniczy, |
|
Raiffeisen Polbank |
Wymarzone Konto dla Biznesu
|
- prowadzenie rachunku - 0 锄艂 -
u偶ytkowanie karty - 2,5 锄艂 |
brak |
|
BPS |
startKonto
|
- prowadzenie rachunku - 0 锄艂 -
u偶ytkowanie karty - 5 锄艂 |
brak |
|
SGB-Bank |
SGB Moja Firma
|
- prowadzenie rachunku - 2 锄艂 (6) - u偶ytkowanie karty - 2,5 锄艂 |
-
voucher na firmowe Assistance, - aplikacja mobilna, |
|
Bank Pocztowy |
Pocztowe Konto Firmowe
|
- prowadzenie rachunku - 9 锄艂 -
u偶ytkowanie karty - 5 锄艂 * krajowy
zewn臋trzny - 0 锄艂 |
- rachunek oszcz臋dno艣ciowy, |
|
Credit Agricole |
Konto SONATA Biznes
|
- prowadzenie rachunku - 10 锄艂 -
u偶ytkowanie karty - 0 锄艂 * zagraniczny
- 5 锄艂 |
-
trzy rachunki pomocnicze prowadzone bezp艂atnie, - aplikacja mobilna, - bezp艂atne 3 pierwsze wp艂aty got贸wkowe w mies. |
|
Toyota Bank |
Rachunek bie偶膮cy
|
- prowadzenie rachunku - 15 锄艂 -
u偶ytkowanie karty - 0 锄艂 |
brak |
|
Getin Noble Bank |
Pakiet Moja Firma 30
|
- prowadzenie rachunku - 35 锄艂 -
u偶ytkowanie karty - 0 锄艂 |
- prowadzenie jednego rachunku pomocniczego bezp艂atnie, - bankowo艣膰 telefoniczna za po艣rednictwem centrum obs艂ugi klienta, |
|
殴谤贸诲艂辞: 足智彩赛果, na podstawie ofert bank贸w, stan na 11.09.2018 r. (1) 0 锄艂 przelewy w EUR do kraj贸w UE i Islandii, Szwajcarii, Lichtensteinu lub Norwegii, pozosta艂e 5 锄艂 (2)
0 锄艂 za wyp艂at臋 w bankomatach Euronet, Planet Cash, BZ WBK S.A.; (4) za pierwszy w miesi膮cu przelew SEPA, je艣li zostanie wykonany kwocie min. 100 EUR klient otrzymuje premi臋, tj. zwrot na konto firmowe w wys. 10 锄艂; (5) przedsi臋biorca mo偶e dokona膰 wyboru: 10 pierwszych przelew贸w w miesi膮cu za 0 锄艂 przez okres 12 (6) 2 锄艂 za prowadzenie rachunku w przypadku wydania do niego karty p艂atniczej, bez karty op艂ata wynosi 8 锄艂/ mies.; |
|||
To, co na pewno r贸偶ni od siebie rachunki firmowe, to 耻蝉艂耻驳颈 dodatkowe, kt贸re banki oferuj膮 w ramach posiadanego konta bie偶膮cego. Na tym polu mo偶e nie powiemy o wysypie produkt贸w, ale na pewno przedsi臋biorca mo偶e znale藕膰 ciekawe propozycje dla siebie. Jak pokazuje powy偶sze zestawienie, niekt贸re banki posiadaj膮 rozbudowan膮 ofert臋, inne za艣 w og贸le nie maj膮 dodatkowych zach臋t.
Przyk艂adowo w Alior Banku klienci maj膮 do swojej dyspozycji darmowy portal zafirmowani.pl. Serwis udost臋pnia bezp艂atn膮 aplikacj臋 ksi臋gow膮 z mo偶liwo艣ci膮 generowania obowi膮zkowego pliku JPK VAT, a tak偶e JPK_FA (faktury VAT), JPK_PKPiR (podatkowa ksi臋ga przychod贸w i rozchod贸w) oraz JPK_EWP (ewidencja przychod贸w). W ramach darmowej ksi臋gowo艣ci online maj膮 r贸wnie偶 mo偶liwo艣膰 prowadzenia Ksi臋gi Przychod贸w i Rozchod贸w czy ewidencji przychodu na rycza艂cie, wystawiania faktur oraz naliczania odpis贸w amortyzacyjnych. Klienci otrzymuj膮 tak偶e bezp艂atny dost臋p do specjalnej bazy dokument贸w, tj. zbioru edytowalnych plik贸w, kt贸re s膮 niezb臋dne w ka偶dej firmie, kontakt贸w z ekspertami, artyku艂贸w i materia艂贸w wideo na temat prowadzenia firmy podatk贸w, kadr i HR, marketingu.
Podobny portal oferuje ING Bank 艢l膮ski 鈥� platforma Moje ING. Klienci w ramach oferowanych funkcji posiadaj膮 dost臋p do analizy wp艂yw贸w i wydatk贸w pozwalaj膮c膮 na szczeg贸艂ow膮 analiz臋 przep艂yw贸w finansowych oraz salda w r贸偶nych wariantach i zakresach czasowych. Ponadto 鈥濿a偶ne terminy鈥� to funkcja, kt贸re przypomina o istotnych zdarzeniach z punktu widzenia przedsi臋biorcy, m.in. termin zap艂aty podatku dochodowego. ING Bank 艢l膮ski umo偶liwia r贸wnie偶 posiadanie dost臋pu do Profilu Zaufanego, dzi臋ki kt贸remu mo偶na potwierdza膰 to偶samo艣ci w internecie, m.in. sk艂ada膰 podpis elektroniczny.
W Idea Banku przedsi臋biorca mo偶e skorzysta膰 z darmowych mobilnych wp艂atomat贸w czy ksi臋gowo艣ci online (Tax Care). Natomiast w Nest Banku, mBanku, ING Banku 艢l膮skim czy Idea Banku ma r贸wnie偶 dost臋p do kantoru walutowego. Klienci mog膮 liczy膰 r贸wnie偶 na darmowe prowadzenie rachunk贸w pomocniczych 鈥� w Getin Noble Banku oraz Credit Agricole.
Niemal w ka偶dym banku znajdziemy dodatkowe 耻蝉艂耻驳颈, oczywi艣cie bezp艂atne, w ramach posiadanego konta firmowego. Darmowy rachunek pomocniczy b膮d藕 oszcz臋dno艣ciowy, kantor wymiany walut, ksi臋gowo艣膰 online czy bezp艂atne wp艂atomaty 鈥� to tylko przyk艂ady dost臋pne na rynku. Bardzo wygodn膮 us艂ug膮 jest r贸wnie偶 mo偶liwo艣膰 skorzystania z mobilnego doradcy, kt贸r膮 oferuje ING Bank 艢l膮ski czy Idea Bank. Przedsi臋biorca wszelkie kwestie finansowe mo偶e za艂atwi膰, nie opuszczaj膮c terenu firmy. Jednak to nie wszystko, na co mo偶e liczy膰 przedsi臋biorca. Banki bowiem oferuj膮 szereg us艂ug p艂atnych.
P艂atne 耻蝉艂耻驳颈 wsparciem dla biznesu
Banki oferuj膮 rachunki firmowe przez pryzmat korzy艣ci, jakie mo偶e otrzyma膰 firma, wybieraj膮c dany produkt. Obok bezp艂atnych us艂ug dodatkowych, aplikacji mobilnych, stale unowocze艣nianej bankowo艣ci internetowej czy wsparcia doradc贸w, instytucje proponuj膮 szereg us艂ug, kt贸re maj膮 u艂atwi膰 prowadzenie biznesu.
Instytucje przede wszystkim zwracaj膮 uwag臋 na wszelkiego rodzaju produkty s艂u偶膮ce finansowaniu potrzeb firmy, tj. atrakcyjne oprocentowanie kredyt贸w, leasing, mikrofaktoring czy wynajem kr贸tko i d艂ugo okresowy. Obok nich wymieniaj膮 oferty na terminale p艂atnicze, kt贸re w ramach programu Polska Bezgot贸wkowa, mo偶na naby膰 bezp艂atnie na okres 12 尘颈别蝉颈臋肠测, a dodatkowo ING Bank 艢l膮ski czy Bank Pekao przed艂u偶aj膮 ten okres o kolejne miesi膮ce (ING Bank 艢l膮ski 鈥� 2 miesi膮ce, Bank Pekao 鈥� 6 尘颈别蝉颈臋肠测).
PKO BP proponuje klientom e-sklep, kt贸ry umo偶liwia zaprojektowanie i uruchomienie w艂asnego sklepu internetowego z poziomu bankowo艣ci elektronicznej iPKO, szkolenia dla przedsi臋biorc贸w, program ZenCard, czyli marketing dla firmy 鈥� narz臋dzie do tworzenia program贸w lojalno艣ciowych pod indywidualne potrzeby klienta czy us艂ug臋 Asystent firmowy, kt贸ra pozwala na zarz膮dzanie finansami firmy w bankowo艣ci elektronicznej iPKO. Natomiast Raiffeisen Polbank przygotowa艂 dla klient贸w us艂ug臋 profesjonalnego przygotowania strony internetowej, monitoring p艂atno艣ci 鈥� Vindcat 鈥� system, kt贸ry umo偶liwia systematyczne monitorowanie wierzytelno艣ci oraz ubezpieczenie firmy FIRMA BEZ STRAT. Z kolei ING Bank 艢l膮ski obok narz臋dzi wspomagaj膮cych zarz膮dzanie przedsi臋biorstwem, tj. Business Financial Manager oraz ING Ksi臋gowo艣膰, proponuje r贸wnie偶 metod臋 p艂atno艣ci 鈥濳up teraz i zap艂a膰 za 21 dni".
|
Zestawienie us艂ug dodatkowo p艂atnych w kontach firmowych oraz us艂ug b臋d膮cych wsparciem dla biznesu |
||
|---|---|---|
|
Bank |
Nazwa konta |
Us艂ugi dodatkowe oferowane przez bank |
|
Alior Bank |
iKonto Biznes |
- oferta kredytowa dla klient贸w banku, |
|
BG呕 BNP Paribas |
Biznes Lider Ekstra
|
- mikrofaktoring dla klient贸w, - wynajem samochodu - 耻蝉艂耻驳颈 艣wiadczone klientom banku przy wsp贸艂pracy z firm膮 zewn臋trzn膮, tj. d艂ugoterminowy wynajem samochod贸w, u偶ytkowanie wybranego przez pojazdu, w ramach sta艂ego, miesi臋cznego czynszu, -
terminale p艂atnicze POS, |
|
叠翱艢 |
KONTO Elastyczne聽 Taryfa Oszcz臋dna
|
- overdraft w rachunku do kwoty 20 tys. 锄艂,
prowizja 3%, |
|
Credit Agricole |
Konto SONATA Biznes |
- terminale p艂atnicze POS, - rachunki walutowe oraz karty walutowe, - leasing i najem d艂ugoterminowy, - ubezpieczenia i gwarancje ubezpieczeniowe, - faktoring, |
|
ING Bank 艢l膮ski |
Konto Direct dla Firmy
|
-
ING Ksi臋gowo艣膰, - Profil Zaufany - weryfikacja to偶samo艣ci w serwisie internetowym, podpisywanie dokument贸w przekazywanych online do urz臋d贸w, - metoda p艂atno艣ci 鈥濳up teraz i zap艂a膰 za 21 dni" - prowizja za przyjmowanie p艂atno艣ci wynosi 1,4%+ VAT, |
|
mBank |
Proste konto
|
-
leasing i wynajem d艂ugoterminowy, - dost臋p do Profilu Zaufanego, |
|
Bank Millennium |
Konto M贸j Biznes
|
-
obs艂uga wp艂at i wyp艂at w formie zamkni臋tej, |
|
Nest Bank |
BizNest Konto
|
-
korzystna oferta terminalu p艂atniczego w ramach programu Polska Bezgot贸wkowa, |
|
Bank Pekao |
Konto Przekorzystne Biznes
|
-
kredyty obrotowe i inwestycyjne na start, |
|
PKO Bank Polski |
PKO Konto Firmowe
|
-
e-sklep - mo偶liwo艣膰 zaprojektowania i uruchomienia w艂asnego sklepu
internetowego z poziomu bankowo艣ci elektronicznej iPKO, -
platforma wsparcia eksportu - narz臋dzie dla firm planuj膮cych ekspansj臋
zagraniczn膮, kompendium wiedzy o rynkach i bran偶ach, - program ZenCard - marketing dla firmy - narz臋dzie do tworzenia program贸w lojalno艣ciowych pod indywidualne potrzeby klienta, zintegrowane z terminalem p艂atniczym, - Asystent firmowy - zarz膮dzanie finansami firmy w bankowo艣ci elektronicznej iPKO, m.in. podsumowanie przychod贸w i wydatk贸w w przejrzystej formie graficznej, automatyczna kategoryzacja przep艂yw贸w, analiza obrot贸w z kontrahentami, |
|
Bank Pocztowy |
Pocztowe Konto Firmowe
|
- powiadomienia SMS, - faktoring, - terminale p艂atnicze, |
|
Raiffeisen Polbank |
Wymarzone Konto dla Biznesu
|
- profesjonalne przygotowanie strony internetowej dla firm, marketing internetowy oraz identyfikacja wizualna, - monitoring p艂atno艣ci - Vindcat - samoobs艂ugowy system, kt贸ry umo偶liwia bez wiedzy prawnej systematyczne monitorowanie wierzytelno艣ci, - wymarzone auto - najem d艂ugoterminowy (min. 24 mies.), -
terminale p艂atnicze - w ramach programu Polska Bezgot贸wkowa gdzie uzyska do 3
terminali bez op艂at na 12 mies., |
|
SGB-Bank |
SGB Moja Firma
|
- terminale p艂atnicze w ramach programu Polska Bezgot贸wkowa, |
|
Toyota Bank |
Rachunek bie偶膮cy
|
-
doradztwo w zakresie finansowania dzia艂alno艣ci, w szczeg贸lno艣ci finansowania
samochod贸w, obs艂ugi floty, |
|
聽殴谤贸诲艂辞: 足智彩赛果, na podstawie ofert bank贸w, stan na 11.09.2018 r. |
||
Por贸wnywanie funkcji kont firmowych nie jest 艂atwe, poniewa偶 wp艂ywaj膮 na ni膮 indywidualne potrzeby przedsi臋biorstwa. Analizuj膮c ofert臋 bank贸w, mo偶na stwierdzi膰, 偶e na rynku jest szeroki wachlarz produkt贸w, kt贸re jednak nieznacznie r贸偶ni膮 si臋 warunkami cenowymi. Przewa偶nie po spe艂nieniu podstawowych obostrze艅 stawianych przez bank, tj. wykonanie przelewu do ZUS czy zapewnienie obrot贸w na odpowiednim poziomie, klient firmowy bez problemu mo偶e unikn膮膰 ponoszenia op艂at za podstawowe 耻蝉艂耻驳颈 鈥� u偶ytkowanie karty, prowadzenie rachunku oraz przelewy krajowe. Natomiast, co je r贸偶ni, to zaproponowane przez bank u艂atwienia w prowadzeniu biznes贸w, a dok艂adniej ich rodzaj, koszt, ale przede wszystkim przydatno艣膰. Podsumowuj膮c, je艣li przedsi臋biorcy nie zale偶y na us艂ugach dodatkowych, najlepiej wybra膰 najta艅szy rachunek. Je艣li natomiast ceni takie produkty, jak ksi臋gowo艣膰 online, ubezpieczenie firmy, programy lojalno艣ciowe, w贸wczas powinien przyjrze膰 si臋 pe艂nej ofercie instytucji finansowej.
